جزئیات تازه از افتتاح مجازی حساب ارزی بانک ملی ایران
افتتاح حساب پس انداز ارزی بانک ملی ایران افتتاح حساب ارزی به صورت مجازی و در بستر «نشان بانک» طی 5 مرحله و در کوتاهترین زمان ، ممکن است.
به گزارش خبرگزاری موج به نقل از روابط عمومی بانک ملی ایران، افتتاح حساب ارزی به صورت غیرحضوری شامل مراحل تخصیص حساب، دریافت گواهی امضای الکترونیک، پرداخت، امضای قراردادها و بارگذاری مدارک است.
ارائه اطلاعاتی شامل کد ملی، سریال پشت کارت ملی، تاریخ تولد، استان، شهر، کد پستی محل سکونت، استان و شعبه مورد نظر، مدرک تحصیلی و نام و نام خانوادگی لاتین برای افتتاح حساب الزامی است.
پس از آن، کاربر نشان بانک باید مرحله گواهی امضای الکترونیک را گذرانده و سپس با پرداخت هزینه های مربوطه، وارد مرحله امضای قراردادها شود. در نهایت نیز متقاضی افتتاح حساب ارزی ضمن بارگذاری مدارک شامل کارت ملی و شناسنامه، از مرحله نهایی عبور کرده و اطلاعات شماره حساب، شماره مشتری و کد شعبه را به صورت پیامکی دریافت خواهد کرد.
افتتاح مجازی حساب پس انداز ارزی بانک ملی ایران به ارزهای دلار آمریکا و یورو و فقط برای افراد بالای 18 سال امکان پذیر است.
حساب ارزی بانک ملی چیست؟ سود و شرایط افتتاح حساب
حساب ارزی بانک ملی
حساب ارزی چیست؟
افراد و به ویژه سرمایه‌داران همواره به دنبال راهی برای حفظ ارزش سرمایه و دارایی‌های خود و یا سپرده‌گذاری مطمئن بوده‌اند. امروزه و با افزایش نوسانات ارزی و اقتصادی و همچنین تغییر در شرایط فعالیت‌های تجاری در سطح بین الملل، نیاز به یک راه مطمئن با شرایط مشخص و قابل قبول برای سپرده‌گذاری، بیش از پیش احساس میشود. به همین دلیل انواع بانکها، امکان افتتاح حساب ارزی را برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند.
حساب ارزی بانک ملی یکی از این نوع سپرده‌ها می‌باشد. حساب ارزی به نوعی حساب بدون مرز است که با تبدیل سرمایه و دارایی خود به واحد پول یکی از کشورهای خارجی مانند دلار، یورو، درهم و غیره می‌توانید ارزش سرمایه خود را حفظ کنید. افتتاح انواع حسابهای ارزی برای افراد حقیقی و حقوقی امکان‌پذیر است و افراد و شرکت‌ها می‌توانند از این نوع حسابها در انجام معاملات خارجی در تجارت بین الملل استفاده کنند.
حساب ارزی بانک ملی
بانک ملی از جمله بانک‌های عامل است که امکان افتتاح حساب ارزی و بهره‌مندی از مزایای آن را برای افراد مختلف فراهم کرده است. بانک ملی با استفاده از قوانین و استانداردهای نوین بانکداری بین المللی و با تکیه بر خدمات بانکداری الکترونیک و از طریق شعب ارزی مربوطه، شرایط مناسبی را برای افتتاح حساب ارزی بانک ملی و برخورداری از سود حساب ارزی بانک ملی برای مشتریان و متقاضیان این نوع سپرده‌گذاری مهیا کرده است. بانک ملی، حساب ارزی دارای خدمات مناسب را برای افراد عرضه کرده است؛ به نحوی که افراد سرمایه‌گذار علاوه بر بهره‌مندی از روشی مطمئن برای سپرده‌گذاری و حفظ ارزش سرمایه خود به صورت ارزی، به سود مناسبی نسبت به سپرده خود دست خواهند یافت.
سود حساب ارزی بانک ملی
از جمله شرایط مورد توجه در هر نوع حساب ارزی، نرخ سود سپرده است که به صاحب سرمایه تعلق می‌گیرد. در شرایط حساب ارزی بانک ملی نیز نرخ مناسبی برای محاسبه و پرداخت سود انواع سپرده‌های مدت‌دار ارزی تعیین شده است. بسته به نوع واحد پولی که سرمایه خود را به آن تبدیل کرده‌اید و همچنین مدت زمان سپرده ارزی، سود متفاوتی به آن سپرده تعلق می‌گیرد.
اگر نوع ارز حساب ارزی بانک ملی، حواله داخلی و خارجی یورو باشد، نرخ سود قابل پرداخت به افراد برای سپرده دوره یک ماهه 1 درصد، برای دوره دو ماهه 1.1 افتتاح حساب ارزی درصد، برای دوره سه ماهه 1.2 درصد، برای دوره شش ماهه 2.25 درصد، برای دوره نه ماهه 2.5 درصد و برای دوره یک ساله 3 درصد است.
نرخ سود تعیین شده برای حساب ارزی بانک ملی که در واحد دلار آمریکا به صورت حواله داخلی و خارجی می‌باشد، برای دوره‌های زمانی مذکور به ترتیب 1.5، 1.6، 1.7، 2.4، 2.8 و 4 درصد می‌باشد.
نرخ سود سپرده‌هایی که به صورت حواله و اسکناس درهم امارات هستند، برای دوره‌های زمانی مشخص شده به ترتیب 0.5، 0.6، 0.7، 1.4، 1.6 و 2 درصد تعیین شده است.
به همین ترتیب نرخ سود حساب ارزی بانک ملی به صورت اسکناس، حواله داخلی و خارجی پوند انگلیس برای دوره‌های زمانی مشابه 0.59، 0.63، 0.66، 0.74، 0.79 و 0.83 درصد می‌باشد.
شرایط حساب ارزی بانک ملی
شرایط افتتاح حساب ارزی بانک ملی
جهت اقدام برای افتتاح حساب ارزی بانک ملی، شرایط و ضوابطی از طرف بانکداری بین الملل و بانک ملی تعیین شده است. شرایط افتتاح حساب ارزی بانک ملی برای اشخاص حقیقی و حقوقی متناسب با نوع حساب ارزی متقاضی وضع شده است. شرایط و ضوابط کلی و عمومی برای باز کردن حسابهای ارزی مشابه شرایط لازم جهت اقدام برای باز کردن سایر حسابهای پولی در بانک می‌باشد. مهمترین مسئله، حداقل سرمایه مورد نیاز جهت افتتاح حساب ارزی است که در ضوابط بانک ملی 1000 دلار یا 1000 یورو مشخص شده است.
مدارک لازم جهت افتتاح حساب ارزی بانک ملی
مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقیقی جهت باز کردن حساب ارزی بانک ملی شامل درخواست كتبی متقاضی حساب، اصل و کپی شناسنامه، گذرنامه و يا كارت ملی، دو قطعه عكس، حداقل سرمایه مورد نیاز و تکمیل فرم مربوطه می‌باشد. همچنین از مدارک لازم جهت افتتاح حساب ارزی بانک ملی برای اشخاص حقوقی می‌توان به فرم درخواست افتتاح حساب، آگهی تاسيس شركت، اساسنامه شرکت، معرفی صاحبان امضا و ارائه شناسنامه یا گذرنامه صاحبان امضا اشاره کرد.
همه آنچه از حساب ارزی و سود سپرده ارزی باید بدانید
حساب ارزی نوعی حساب بانکی است که بر اساس مقادیر یک ارز خارجی در بانک ارزی افتتاح میشود.
مهمترین مسئله در افتتاح حساب ارزی چیست؟
هنگام افتتاح حساب ارزی باید به این موارد دقت کرد: حداقل سرمایه افتتاح حساب، نرخ سود، نحوه پرداخت نرخ سود، کارمزد سود، جریمه برداشت در بین دوره
آیا حسابهای قرض‌الحسنه ارزی می‌توانند در قرعه کشی بانک شرکت کنند؟
بله این حسابها همانند حسابهای قرض الحسنه ریالی امکان شرکت در قرعه کشی بانکی را دارد.
بسیاری از مردم همواره به دنبال راهی برای تضمین ارزش درآمدها و سرمایه‌های خود هستند؛ یکی از راهکارهای پیش روی این افراد تبدیل درآمدها و سرمایه‌های ریالی خود به ارز و نگهداری آن در حساب ارزی است. بدین ترتیب علاوه‌بر در امان ماندن از نوسانات بازارهای مالی داخلی، می‌توانند اقدام به معامله با کشورهای دیگر نمایند. از این رو به دلیل اهمیت حسابهاب ارزی، در این مقاله از سری مقالات حسابداری خزانه داری قصد داریم شما را با اینکه حساب ارزی چیست؟ و شرایط افتتاح حساب ارزی آشنا نماییم. با ما همراه باشید.
حساب ارزی و انواع آن
حساب ارزی نوعی حساب بانکی است که در آن دارایی‌های اشخاص بر اساس ارز یک کشور خارجی سرمایه‌گذاری میشود. در این حساب اشخاص کلیه سرمایه‌های خود را اعم از دارایی‌های نقدی و غیرنقدی به ارز تبدیل و در شعب ارزی بانک مزبور (یا دیگر موسسات و کیف پول‌های الکترونیکی) سرمایه گذاری می‌کنند.
این حساب امکان سپرده‌گذاری، ارسال و دریافت چندین ارز را برای مالکان خود ایجاد می‌کند، از این رو با عنوان حساب بدون مرز نیز شناخته میشود.
انواع حساب ارزی چیست؟
حساب ارزی نیز همانند سایر حسابهای بانکی انواع مختلفی دارد؛ انواع حسابهای ارزی از نظر سرمایه اولیه جهت افتتاح حساب و همچنین میزان سود پرداختی با یکدیگر متفاوت هستند. از این رو دقت به موارد زیر در زمان افتتاح حساب ضروری است:
- حداقل سرمایه افتتاح حساب
- نرخ سود
- نحوه پرداخت نرخ سود
- کارمزد سود
- جریمه برداشت در بین دوره
از انواع حسابهای ارزی می‌توان به موارد زیر اشاره نمود:
- حساب قرض الحسنه پس انداز ارزی
- حساب قرض الحسنه جاری ارزی
- حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی
📌 از میان حسابهای فوق تنها به حساب سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه بر اساس مدت سپرده‌گذاری سود تعلق می‌گیرد. نرخ سود حساب سپرده ارزی بر اساس بانک محل سرمایه‌گذاری بین 3 تا 6 درصد متغیر است.
حساب ارزی بر اساس نوع کارکرد (سرمایه گذاری یا قرض الحسنه) و سرمایه اولیه به سه دسته تقسیم میشوند
شرایط و مدارک افتتاح حساب ارزی
مدارک لازم جهت افتتاح حساب ارزی با مدارک جهت افتتاح حساب ریالی تفاوت چندانی ندارد. در ادامه مدارک مورد نیاز جهت برای اشخاص حقیقی و حقوقی را برای شما عنوان می‌کنیم:
شرایط و مدارک لازم جهت افتتاح حساب ارزی برای اشخاص حقیقی
- مدارک هویتی متقاضی شامل اصل شناسنامه و اصل کارت ملی جدید (برای متقاضیان حساب مشترک، مدارک هویتی کلیه متقاضیان ضروری است)
- تکمیل فرم درخواست کتبی متقاضی
- 2 قطعه عکس
- تامین حداقل موجودی جهت افتتاح حساب بانکی
- عدم سوءسابقه اعم از چک برگشتی و یا بدهی بانکی
📌 نکته
افتتاح حساب ارزی برای اشخاص حقیقی کمتر از 18 سال امکان پذیر نیست.
شرایط و مدارک لازم جهت افتتاح حساب ارزی برای اشخاص حقوقی
- تکمیل فرم درخواست کتبی افتتاح حساب
- مدارک هویتی (شناسنامه و کارت ملی) صاحبان امضای مجاز شرکت طبق اساسنامه و آخرین آگهی تغییرات در روزنامه رسمی کشور
- مدارک هویتی نماینده شرکت جهت افتتاح حساب
- مدارک شرکت شامل آگهی تاسیس شرکت، اساسنامه یا شرکتنامه، آخرین آگهی تغییرات، صورتجلسه مجمع عمومی مبنی بر آخرین تغییرات
- تعهدنامه کتبی جهت ارائه آخرین مدارک و تغییرات در اساسنامه
- تامین حداقل موجودی جهت افتتاح حساب بانکی
نحوه افتتاح حساب ارزی
افتتاح حساب ارزی نیز همانند حساب ریالی با ارائه مدارک لازم به بانک مربوطه و تعیین نوع حساب مورد نظر و همچنین مدت زمان سپرده‌گذاری انجام میشود.
مزایا و معایب حساب ارزی
استفاده از حساب ارزی مزایا و معایبی دارد که در ادامه به آنها می‌پردازیم.
مزایای حساب ارزی
- امکان نگهداری، واریز و دریافت وجه بر اساس چندین ارز معتبر
- نگهداری دارایی‌های منقول و غیرمنقول بر اساس ارز بدون خطر کاهش ارزش سرمایه
- استفاده از حساب ارزی جهت تجارت و امور شخصی
- تضمین پرداخت اصل (و سود) حساب سپرده ارزی
- امکان صادرات حتی در شرایط تحریم اقتصادی
معایب حساب ارزی
علیرغم وجود مزایای زیاد، استفاده از حساب ارزی معایبی نیز دارد؛ این معایب عبارتند از:
- مجزا بودن حساب سپرده ارزی از حساب محلی غیرارزی صاحب حساب
- پرداخت مبالغ زیاد جهت افتتاح حساب و کارمزد بانکی
- دریافت سود کمتر در قبال سرمایه‌گذاری
- تغییر ارزش سرمایه با تغییر نرخ ارز
- درگیری با چالش‌های پولشویی
یکی از مشکلات حسابهای ارزی، حساسیت سازمان مبارزه با پولشویی برای دفعات و مبلغ سپرده گذاری است
حساب های ارزی و پولشویی
پولشویی در حقیقت نمایش قانونی درآمدهایی است که از منابع غیرقانونی کسب شده‌اند. در موارد زیر انتقال وجوه در حسابهای ارزی می‌تواند پولشویی تلقی شود:
- انتقال وجوه ارزی با مبالغ بالا به خارج از کشور بدون ارتباط با کسب و کار مشتری
- تغییر روش مبادلات ارزی مشتری و عدم تطبیق آن با فعالیت‌های عادی مشتری
- واریز پیوسته وجوه اسکناس خارجی به حساب ارزی زمانی که با کار مشتری تناسب ندارد افتتاح حساب ارزی
- حواله‌های ارزی وارده نامتناسب با فعالیت صاحب حساب و همچنین استفاده مشکوک از خدمات بانکی
- واریز نقدی به حساب ارزی بیش از سقفی که بانکها تعیین می‌کنند
لازم به ذکر است در خصوص واریز نقدی به حساب ارزی یا حواله آن بیش از سقفی که بانکها تعیین می‌کنند و همچنین واریز وجه بابت حواله وارده از خارج از کشور به هر یک از انواع حساب های ارزی مشتریان در صورتی که کلیه مقررات و دستورالعمل‌های اداره مبارزه با پولشویی و مقررات ارزی بانک مرکزی و امکانات کارگزاری بانک متبوع رعایت شود، بلامانع است.
مالیات حسابهای ارزی
مطابق ماده 1 قانون مالیاتهای مستقیم، درآمدها و املاک اشخاص حقیقی و حقوقی و ارث کسب شده اشخاص حقیقی مشمول مالیات است. بر این اساس اصل افتتاح حساب ارزی سپرده بانکی اعم از سپرده ارزی و ریالی از پرداخت مالیات معاف است.
در صورت انجام تراکنشهای بانکی با مبنای درآمدی از حسابهای ارزی، درآمد حاصله مشمول مالیات خواهد بود. این مالیات برای اشخاص حقیقی با نرخ ماده 131 قانون مالیاتها و برای اشخاص حقوقی با نرخ 25% محاسبه و مطالبه میشود.
همچنین سود حسابهای ارزی برای اشخاص حقیقی بر اساس بند 2 ماده 145 ق.م.م معاف از مالیات است. اما مطابق بند ر تبصره 6 قانون بودجه افتتاح حساب ارزی 1401، سود سپرده‌های بانکی برای اشخاص حقوقی در سال 1401 با نرخ ماده 105 ق.م.م (25%) مشمول مالیات است.
سوالات متداول در مورد حساب ارزی → کلیک کنید
1) حساب سپرده ارزی برای چه کسانی مناسب است؟
حساب سپرده ارزی برای اشخاص زیر مناسب است:
- اشخاص حقیقی که به دنبال نگهداری سرمایه‌های خود به صورت ارزی هستند
- اشخاص حقوقی که به دنبال سرمایه‌گذاری خارجی و صادرات هستند
- اشخاص خارجی دارای کد فراگیر اتباع خارجی که گذرنامه و پروانه اقامت معتبر در ایران دارند
2) حسابداری ارزی چیست؟
حسابداری ارزی شاخه‌ای از حسابداری است که در آن گزارشگری مالی، بر مبنای تبدیل ارز به ریال انجام میشود؛ در واقع ثبت داده‌ها و تجزیه و تحلیل صورتهای مالی پس از تبدیل ارز به ریال انجام میشود. این نوع حسابداری برای شرکتهایی که مراودات بین المللی و معاملات ارزی در بانک ارزی دارند، مناسب است.
3) آیا حساب ارزی مالیات دارد؟
خیر اصل سرمایه حساب ارزی نیز همانند حساب ریالی معاف از مالیات است. همچنین بر اساس بند 2 ماده 145 ق.م.م سود حسابهای بانکی برای اشخاص حقیقی معاف از مالیات است. اما سود سپرده بانکی برای اشخاص حقوقی با نرخ 25% در سال 1401 مشمول مالیات است.
4) حداقل دوره برای تخصیص افتتاح حساب ارزی سود به سپرده ارزی چه‌قدر است؟
حداقل 30 روز (یک ماه) و سود آن به صورت ماهانه پرداخت میشود.
5) اگر سپرده ارزی قبل از سررسید بسته شود سود به چه صورت حساب میشود؟
بر مبنای سود سپرده دوره قبل کمتر از یک‌سال و بدون احتساب جریمه محاسبه و پرداخت میشود.
6) آیا می توان حساب قرض‌الحسنه ریالی را برای واریز سود سپرده ارزی معرفی کرد؟
خیر، چون سود هر سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی با نوع ارز آن یکسان است، بنابراین متقاضی افتتاح حساب مذکور در زمان افتتاح باید حداقل یک حساب قرض الحسنه پس انداز ارزی به همان ارز نزد بانک افتتاح کرده تا به عنوان حساب سپرده واریز سود به سیستم معرفی شود.
کلام آخر
یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری خارجی و انجام مراودات بین المللی، افتتاح حساب ارزی است. این حساب امکان انتقال وجوه ارزی و حواله‌های بین المللی را برای اشخاص ممکن می‌سازد. اما از آنجا که مبنای گزارشگری مالی در ایران «ریال» است، کلیه کسب و کارهایی که مراودات بین المللی دارند، موظفند ثبت رویدادها و انجام تکالیف خود بر اساس تبدیل ارز انجام دهند. از این رو کسب آموزش حسابداری در زمینه تسعیر ارز و نحوه ثبت معاملات ارزی در گزارشات، ضروری است. بدین ترتیب بدون درگیری در چالش‌های پولشویی می‌توانید نسبت به انتقال وجوه و یا حواله‌های ارزی اقدام نمایید.
حساب سپرده ارزی چیست؟
درصورتی‌که متقاضی افتتاح حساب سپرده ارزی در هر یک از بانک‌های عامل هستید با مراجعه به شعبه‌های ارزی بانکها که جزئیات آن را در لینک زیر مشاهده می‌کنید، می‌توانید حساب سپرده بلندمدت ارزی (یکساله) یا حساب کوتاه‌مدت ارزی (۳، ۶ و ۹ ماهه) افتتاح کنید. برای دریافت سود حساب ارزی که اغلب به‌صورت ماهیانه پرداخت میشود، همانند حسابهای ریالی، باید حساب سپرده کوتاه‌مدت یا قرض‌الحسنه ارزی افتتاح کنید تا سود سپرده به آن حساب واریز شود.
مدارک لازم برای افتتاح حساب ارزی
تفاوت چندانی بین مدارک لازم برای افتتاح حساب سپرده ریالی و ارزی وجود ندارد. فقط چون بسیاری از این حسابها توسط شرکت‌ها افتتاح حساب ارزی و سازمان‌ها باز میشود، مدارک اشخاص حقیقی را با دقت مطالعه کنید؛
مدارک اشخاص حقیقی
- مدارک هویتی شامل اصل شناسنامه همراه با اصل کارت ملی (جدید)
- تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب و قبول شرایط حساب سپرده ارزی
- [در برخی بانکها:] معرف معتبر دارای حساب نزد بانک
- [در برخی بانکها:] ۲ قطعه عکس
- تأمین حداقل موجودی ارزی برای افتتاح حساب
- نداشتن سوءسابقه (چک برگشتی و بدهی بانکی) در سیستم بانکی کشور
مدارک اشخاص حقوقی
- مدارک هویتی صاحبان امضای مجاز شرکت طبق اساسنامه و آخرین آگهی منتشر شده در روزنامه رسمی
- مدارک هویتی شرکت یا موسسه شامل شرکتنامه، اساسنامه، روزنامه رسمی، آگهی تأسیس اولیه، صورتجلسه مجمع عمومی مبنی بر آخرین تغییرات
- تعهدنامه مبنی بر تسلیم آخرین مدارک و اطلاعات مربوط به شرکت و اعلام کتبی هرنوع تغییری به محض وقوع در اساسنامه
- مدارک هویتی و نامه رسمی نماینده شرکت برای افتتاح حساب
- تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب و قبول شرایط حساب سپرده ارزی
- تأمین حداقل موجودی ارزی برای افتتاح حساب
انواع حسابهای ارزی در بانک‌های ایران
همانند حسابهای ریالی خودمان، امکان افتتاح انواع حسابهای ارزی در بانک‌های داخلی وجود دارد؛ حسابهای قرض‌الحسنه پس‌انداز ارزی، حسابهای قرض‌الحسنه جاری ارزی و حسابهای ارزی سرمایه‌گذاری مدت‌دار. هر یک از این حسابهای ارزی باید حداقلی مشخصی برای افتتاح و دریافت سود داشته باشند. این حداقل قابل‌قبول توسط هر بانک تعیین میشود.
نکته: بدیهی است که به دارندگان حسابهای قرض‌الحسنه ارزی (پس‌انداز و جاری) سود تعلق نمی‌گیرد ولی فرصت دریافت دسته‌چک یا حواله‌های ارزی را برای صاحب حساب فراهم می‌کنند
انواع حسابهای سرمایه‌گذاری ارزی
سپرده‌های سرمایه‌گذاری ارزی یک ماهه، ۳ ماهه، ۶ ماهه، ۹ ماهه را با نام سپرده ارزی کوتاه‌مدت می‌شناسند و سپرده ارزی یکساله هم بلندمدت محسوب میشود که هر کدام با توجه به زمان‌شان، سودهای متفاوتی دارند. اغلب بانکها حداقل افتتاح حساب را بین ۷۰۰ تا هزار دلار/یورو تعیین کرده‌اند.
انواع حساب ارزی براساس نوع ارز
اغلب بانکها امکان افتتاح حساب برای ارزهای مشهور را فراهم آورده‌اند که شامل این‌هاست؛
- حساب سپرده یورو
- حساب سپرده یورو افتتاح حساب ارزی
- حساب سپرده درهم
- حساب سپرده پوند
اینکه هر بانک مجوز افتتاح حساب برای کدام ارز را از بانک مرکزی گرفته، در جدول مقایسه‌ای حساب سپرده ارزی در «رده» قابل مشاهده و مرتب‌سازی است. سعی کرده‌ایم اطلاعات این جدول مطابق آخرین تغییرات بانکها و به‌روز باشد.
کدام بانک بالاترین سود ارزی را می‌دهد؟
همانطور که در جدول سپرده ارزی «رده» مشاهده کرده‌اید، بانک‌های عامل برای افتتاح حسابهای ارزی یکساله موظف به پرداخت سود 3، 2 و 4 درصدی برای ارزهای یورو، درهم و دلار هستند که ماهیانه و به‌صورت ارزی خواهد بود.
البته در برخی بانکها از جمله اقتصاد نوین و سینا نرخ سود حساب یکساله ارزی برای حسابهای با منشأ اسکناس یورو، تا 5.5 درصد نیز بالا رفته است. در بین حسابهای دلاری نیز بانک‌هایی چون سینا، ملی با سود 5 درصدی، بالاترین نرخ سود پرداختی را دارند که البته تغییر می‌کند. در حسابهای درهمی نیز بانک صادرات با نرخ سود 5.75 برای حسابهای ارزی یکساله، پیشتاز است.
حداقل مبلغ حساب سپرده ارزی
حداقل سرمایه موردنیاز برای افتتاح حساب ارزی در بانک‌های عامل برای ارزهای پوند، یورو، دلار و درهم متفاوت تعیین‌شده که بین 700 تا 1000 دلار یا معادل آن در بقیه ارزها، متغیر است. حداکثر سرمایه‌گذاری در اکثر بانکها 10000 هزار واحد ارز مربوطه در روز اعلام شده است. ضمن اینکه برخی بانکها نیز سقف محدودیت سرمایه‌گذاری را برای مدت 6 ماه در نظر گرفته‌اند. آخرین تغییرات حداقل موجودی ارزی را باید در جدول مقایسه‌ای حساب سپرده ارزی مشاهده کنید.
تضمین پرداخت اصل و سود سپرده ارزی
با توجه به نگرانی بابت بازپرداخت احتمالی حسابهای ارزی به‌صورت ریالی و عدم اعتماد مشتریان به بانکها، بانک مرکزی را مجاب کرد تا به‌صورت مستقیم حسابهای ارزی را تضمین کند. طبق اعلام بانک مرکزی بانکها تنها عاملیت افتتاح حساب را دارند و بازگشت ارزی اصل و سود سپرده‌ها به شکل ارزی توسط بانک مرکزی تضمین میشود. درواقع دارندگان حساب ارزی، ارز خود را از طریق بانکها عامل در اختیار بانک مرکزی می‌گذارند و سود و اصل حساب ارزی خود را از این بانک دریافت خواهند کرد.
اگر مشتری قبل از پایان دوره سپرده‌گذاری تمایل به بستن حساب ارزی خود داشته باشد، بانکها باید از محل منابع خود اصل و سود سپرده را به پرداخت اسکناس ارزی به مشتری پرداخت کرده و سپس ارز پرداختی را از اداره بین‌الملل بانک مرکزی دریافت می‌کنند .
کارمزد افتتاح حساب با اسکناس و حواله
افتتاح حساب سپرده ارزی برای متقاضیان به ۲ صورت امکان‌پذیر خواهد بود؛ یا با ارائه افتتاح حساب ارزی اسکناس ارزی به‌صورت نقدی یا ارائه حواله ارزی به بانکها. البته امکان افتتاح حساب با منشأ خارجی (حواله) در تمامی بانک‌های عامل دارای حساب ارزی فراهم نیست و مجوز از بانک مرکزی نیاز دارد و سودهای متفاوتی هم دارد.
طبق افتتاح حساب ارزی قوانین و مقررات، بانکها در پایان دوره سپرده‌گذاری ارزی یکساله 0.3 درصد نسبت به مبلغ سپرده مشتری، کارمزد دریافت می‌کنند.
نرخ شکست حسابهای ارزی چقدر است؟
برای حسابی که کمتر از یک ماه از افتتاح آن گذشته باشد، هیچ سودی پرداخت نمی‌شود. این جمله مشترک بین تمامی بانک‌هاست اما برای نرخ شکست یا به زبان ساده‌تر جریمه بستن زودتر از موعد حسابهای ارزی که حداقل یک ماه از افتتاح آنها گذشته، قوانین و مقررات متفاوتی وضع شده است.
به‌طور مثال در صورت بستن زودتر از موعد سپرده‌های ارزی مدت‌دار بانک سپه با منشأ حواله، متناسب با مدت توقف سپرده سود تعلق می‌گیرد و نرخ سود ابطال زودتر از موعد حسابهای ارزی مفتوح با اسکناس قبل از سررسید 0.25 درصد تعیین‌شده است. بانک پارسیان برای مشتریانی که زودتر از موعد مقرر و حداقل بعد از گذشت یک ماه اقدام به بستن حساب ارزی خود می‌کنند، بر مبنای نرخ سپرده نوع ماقبل و بدون کسر جریمه سود پرداخت می‌کند.
حساب ارزی اتباع خارجی
طبق قوانین و مقررات بانک مرکزی، اتباع خارجی در صورت ارائه مدارک و مستندات ازجمله گذرنامه معتبر و پروانه اقامت دائم یا موقت، امکان افتتاح حساب سپرده ارزی در بانکها را دارند. البته اتباع افغانستان و عراق مقیم ایران شرایط متفاوتی برای افتتاح سپرده ارزی دارند که با مراجعه به شعب ارزی بانک‌های مختلف می‌توانند در جریان این مقررات قرار بگیرند. اما مدارک کلی این‌هاست؛
- مدارک هویتی
- گذرنامه معتبر و پروانه اقامت دائم یا موقت
- دفترچه پناهندگی، کارت هویت ویژه اتباع خارجی، برگه آمایش 5 و گذرنامه برای اتباع افغانی و عراقی
سازمان‌ها و مؤسسات خارجی مجاز به افتتاح حساب ارزی در ایران، لازم است ضمن ارائه معرفی‌نامه از وزارت امور خارجه (برای نمایندگی‌های سیاسی) یا از وزارت کشور (برای سازمان‌های مردم‌نهاد)، مدارک ثبت شخصیت حقوقی خود در خارج از ایران را ارائه دهند.
مزایای حساب ارزی چیست؟
نگهداری ارز به میزان دلخواه
طبق مصوبات سال‌های گذشته، نگه‌داشتن بیش از 10 هزار یورو اسکناس ممنوع است و تخلف محسوب میشود. اما داشتن حساب ارزی امکان نگهداری هر میزان ارز را فراهم می‌کند. درواقع بانک مرکزی نگهداری هر میزان ارز در حسابهای ارزی را مجاز می‌داند و دیگر کسی نگران تغییر قوانین نگهداری اسکناس خارجی نخواهد بود.
بازپرداخت به‌صورت ارزی
یکی از دلایل استقبال نشدن از حساب سپرده ارزی، خاطرهٔ تلخ بسیاری از سپرده‌گذاران در سال‌های 90 و 91 است که به هنگام درخواست برای گرفتن سپرده ارزی‌شان با جواب منفی بانکها روبرو شدند و معادل ریالی مبالغ‌شان، آن‌هم به قیمت‌های دولتی دریافت کردند. همین معضل باعث شد که بانک مرکزی خود وارد عمل شود و وظیفه تضمین بازپرداخت حسابهای ارزی به‌صورت ارز را خود بر عهده بگیرد. درواقع بانکها صرفاً عامل افتتاح حساب هستند و سپرده‌گذاران ارز خود را به بانک مرکزی افتتاح حساب ارزی داده و اصل و سود آن‌را هم از بانک مرکزی می‌گیرند.
بازدهی اقتصادی حساب ارزی
از حدود 15 سال پیش و از زمان اجرای قانون برنامه چهارم توسعه، دولت موظف شده هرسال مابه‌التفاوت تورم داخلی و تورم جهانی را به نرخ ارز اضافه کند اما محافظه‌کاری دولت‌ها باعث شده تا اجرای این قانون را به تأخیر انداخته است .
اما در صورت اجرای قانون، با توجه به شرایط اقتصادی ایران در حالت نرمال باید سالانه به‌طور عادی شاهد افزایش 15 درصدی نرخ ارز باشیم. با توجه به اینکه نرخ سپرده ارزی هم حدود 3 تا 5 درصد است، بنابراین سود حداقل 18 تا 20 درصدی سپرده‌های ریالی را می‌توان برای سپرده‌های ارزی هم متصور بود. ضمن اینکه ریسک نوسانات شدید و جهشی مثل نوسانات سال‌های 90 و 91 یا سال 97 را هم پوشش داد.
جزئیات تازه از افتتاح مجازی حساب ارزی بانک ملی ایران
افتتاح حساب پس‌انداز ارزی بانک ملی ایران به صورت مجازی و در بستر «نشان بانک» طی ۵ مرحله و در کوتاهترین زمان، ممکن است.
به گزارش ایبِنا به نقل از روابط عمومی بانک ملی ایران، افتتاح حساب ارزی به صورت غیرحضوری شامل مراحل تخصیص حساب، دریافت گواهی امضای الکترونیک، پرداخت، امضای قراردادها و بارگذاری مدارک است.
ارائه اطلاعاتی شامل کد ملی، سریال پشت کارت ملی، تاریخ تولد، استان، شهر، کد پستی محل سکونت، استان و شعبه مورد نظر، مدرک تحصیلی و نام و نام خانوادگی لاتین برای افتتاح حساب الزامی است.
پس از آن، کاربر نشان بانک باید مرحله گواهی امضای الکترونیک را گذرانده و سپس با پرداخت هزینه های مربوطه، وارد مرحله امضای قراردادها شود. در نهایت نیز متقاضی افتتاح حساب ارزی ضمن بارگذاری مدارک شامل کارت ملی و شناسنامه، از مرحله نهایی عبور کرده و اطلاعات شماره حساب، شماره مشتری و کد شعبه را به صورت پیامکی دریافت خواهد کرد.
افتتاح مجازی حساب پس انداز ارزی بانک ملی ایران به ارزهای دلار آمریکا و یورو و فقط برای افراد بالای ۱۸ سال امکان‌پذیر است.
دیدگاه شما