نکته مهم این است که برای هر معامله و مقدار پیپ که سود یا ضرر می کنید ضریب اهرمی یا لوریج هیچ تاثیری در مقدار ارزش هر پیپ ندارد. خیلی از افراد تصور می کنند اگر ۱۰ پیپ سود کنند و ضریب اهرمی بالاتری داشته باشند مقدار بیشتری دلار درامد دارند!
شرط اصلی دریافت سود چیست؟
بیمه عمر پاسارگاد چیست ؟ این بیمه نامـه از ترکیب بیمه های به شرط فوت و بیمه های به شرط حیات تشکیل شده است . در این بیمه نامه بیمه گذاران با پرداخت مبلغی به عنوان حق بیمه ،علاوه بر تامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای در آتیه ، امکان برخورداری از پوشش بیمه عمر در مقابل خطر فوت را هم خواهند داشت . بیمه های عمر همراه با تشکیل سرمایه که اکنون در بسیاری از کشورهای جهان ارائه می شود ، (universal life) طرفداران زیادی دارد و مورد استقبال اقشار مختلف جامعه قرار گرفته است . سرمایه تشکیل شده در این بیمه نامه علاوه بر پشتوانه مالی در دوران پـیـری و بـازنشستـگـی می تواند برای تامین مواردی از قـبیل : تهیه مسکن ، هزینه ازدواج ، هزینه تحصیل فرزندان و … شرط اصلی دریافت سود چیست؟ مورد استفاده شما قرار گیرد .
۱- بیمه عمر زنان خانه دار پاسارگاد
شاید یکی از اولویت‌های همه زنان خانه دار که درآمد ثابتی ندارند، داشتن پشتوانه مالی است که در زمان نیاز بتوانند از آن کمک بگیرند. بیمه عمر زنان خانه دار میتواند همراه مناسبی برای خانم‌های خانه دار باشد. بیمه عمر و تامین آتیه با پس انداز های کوچک روزانه و ماهانه شما شکل میگیرد و در کنار پوشش‌های بیمه‌ای در طول مدت بیمه نامه سرمایه و اندوخته ارزشمندی را برای شما به همراه خواهد داشت که میتوانید از آن استفاده کنید.
خدمات پرداخت وام بدون نیاز به
چک، سفته و یا ضامن برای بیمه گذار
بیمه عمر چیست ؟
بیمه عمر پاسارگاد چیست ؟ این بیمه نامـه از ترکیب بیمه های به شرط فوت و بیمه های به شرط حیات تشکیل شده است . در این بیمه نامه بیمه گذاران با پرداخت مبلغی به عنوان حق بیمه ،علاوه بر تامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای در آتیه ، امکان برخورداری از پوشش بیمه عمر در مقابل خطر فوت را هم خواهند داشت . بیمه های عمر همراه با تشکیل سرمایه که اکنون در بسیاری از کشورهای جهان ارائه می شود ، (universal life) طرفداران زیادی دارد و مورد استقبال اقشار مختلف جامعه قرار گرفته است . سرمایه تشکیل شده در این بیمه نامه علاوه بر پشتوانه مالی در دوران پـیـری و بـازنشستـگـی می تواند برای تامین مواردی از قـبیل : تهیه مسکن ، هزینه ازدواج ، هزینه تحصیل فرزندان و … مورد استفاده شما قرار گیرد .
طرح های بیمه عمر ( بیمه زندگی ) پاسارگاد
۱- بیمه عمر زنان خانه دار پاسارگاد
شاید یکی از اولویت‌های همه زنان خانه دار که درآمد ثابتی ندارند، داشتن پشتوانه مالی است که در زمان نیاز بتوانند از آن کمک بگیرند. بیمه عمر زنان خانه دار میتواند همراه مناسبی برای خانم‌های خانه دار باشد. بیمه عمر و تامین آتیه با پس انداز های کوچک روزانه و ماهانه شما شکل میگیرد و در کنار پوشش‌های بیمه‌ای در طول مدت بیمه نامه سرمایه و اندوخته ارزشمندی را برای شما به همراه خواهد داشت که میتوانید از آن استفاده کنید.
۲- بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان
برنامه ریزی برای آینده فرزندانمان از مهمترین مسئولیت‌های هر پدر و مادری می‌باشد. برای همین منظور، داشتن بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان پاسارگاد میتواند از لحاظ سرمایه گذاری پشتوانه مالی ارزشمندی برای فرزندان شما باشد. زمانی که نیاز به حمایت مالی برای تحصیل، ازدواح، کار و … دارند. در کنار سرمایه گذاری پوشش‌های بیمه‌ای که برای فرزندان شما ارائه می‌شود از دیگر مزایای این بیمه می‌باشد.
۳- بیمه عمر و بازنشستگی تامین آتیه
بازنشستگی دورانی از زندگی هر انسانی است که می‌خواهد با آرامش و آسایش آن را سپری کند. داشتن بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد میتواند کمک بزرگی برای همه افراد در این دوران باشد.
با داشتن بیمه عمر بازنشستگی پاسارگاد میتوانید دوران بارنشستگی آرامی داشته باشید.
۴- بیمه عمر و بیمه آتیه پاسارگاد
هزینه‌های بالای مراسم ازدواج برای همه جوانان که در شروع زندگی شان هستند میتواند کمی سنگین و شاید هم مشکل ساز باشد، از این رو داشتن این بیمه‌نامه و استفاده از اندوخته این بیمه نامه میتواند کمک بزرگی برای آنها باشد.
۵- بیمه عمر و تامین آتیه خانواده پاسارگاد
بیشتر بیمه نامه های عمر به صورت انفرادی در حال ارائه می‌باشند ولی بیمه پاسارگاد با ارائه طرح بیمه عمر و تامین آتیه خانواده توانسته است که نیازهای بیمه‌ای کل خانواده را در نظر بگیرد. داشتن سرمایه گذاری به همراه پوشش بیمه‌ای میتواند یکی از طرح‌های ارزنده بیمه عمر باشد.
پوشش های بیمه عمر پاسارگاد
بیمه عمر پاسارگاد بر اساس شرایط بیمه عمر پوشش‌های زیر را به دارندگان این بیمه‌نامه ارائه می‌کند. پوشش های بیمه عمر پاسارگاد را می‌توان به دو دسته پوشش های اصلی و پوشش های اختیاری و تکمیلی دسته بندی کرد.
پوشش های اصلی بیمه عمر پاسارگاد
پوشش فوت به هر علت:
این پوشش اصلی‌ترین پوشش بیمه عمر پاسارگاد است. این پوشش به صورت سرمایه فوت می‌باشد که با حق بیمه پرداختی بیمه شده رابطه مستقیم داشته و بر اساس حق بیمه پرداختی فرد محاسبه می‌شود.
میزان این پوشش ۳۵ برابر حق بیمه سالانه و ۳۰۰ برابر حق بیمه ماهانه می‌باشد. در صورت فوت فرد بیمه شده این مبلغ به اضافه اندوخته بیمه نامه ذینفعان بیمه نامه پرداخت می شود.
پوشش سرمایه فوت به علت حادثه:
با دریافت این پوشش اگر علت فوت بیمه‌شده، حادثه‌ای باشد که عمدی در آن نبوده است، شرکت بیمه هزینه‌ای مضاف بر سرمایه عمر بیمه‌شده را به ذینفعان او پرداخت خواهد کرد. میزان پوشش سرمایه فوت در بیمه عمر پاسارگاد تا ۴ برابر سرمایه فوت می تواند باشد. سقف سرمایه فوت در اثر حادثه تا ۴۰۰ میلیون تومان می باشد.
تعریف حادثه :
حادثه یعنی واقعه ناگهانی شدید که مستقیماً بر اثر یک نیروی خارجی و بدون اراده بیمه شده سبب جراحت یا آسیب بدنی (به تشخیص پزشک) شود.
شرایط :
ناگهانی باشد. موجب صدمه بدنی شود. ناشی از بیماری نباشد. نباید عمدی باشد. باید بین حادثه ناگهانی و ضایعه جسمی که برای بیمه شده روی داده است، رابطه علت و معلولی وجود داشته باشد. ترس و وحشت، صدمه محسوب نمی‌شود و صدمات عصبی تنها اگر بر اثر آسیب های عضوی به وجود آیند، مشمول بیمه می‌شوند.
پوشش‌های تکمیلی بیمه عمر پاسارگاد
پوشش امراض خاص بیمه عمر پاسارگاد:
اگر فرد بیمه شده در طول داشتن بیمه عمر پاسارگاد به یکی از بیماری های تحت پوشش مبتلا شود، می تواند تا سقف ۴۰ میلیون تومان از این پوشش استفاده کند. بیماری‌های تحت پوشش در بیمه زندگی پاسارگاد شامل سکته قلبی و مغزی، پیوند اعضای اصلی بدن، عمل قلب باز و سرطان می‌شود.
میزان این پوشش تا ۳۰ درصد از سرمایه فوت عادی می‌باشد.
پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه:
این پوشش به اختیار بیمه شده به بیمه نامه عمر اضافه می‌شود و اگر فرد بیمه شده در طول مدت قرارداد و در اثر حادثه دچار نقص عضو دائم شود میتواند از این پوشش تا ۳۰ درصد سرمایه فوت استفاده نماید. سقف پوشش نقص عضو بیمه پاسارگاد تا ۲۵۰ میلیون تومان میتواند باشد.
پوشش هزینه پزشکی:
اگر فرد بیمه شده دچار حادثه شود، برای جبران هزینه های بستری و پزشکی میتواند تا سقف مشخص شده این پوشش در بیمه‌نامه عمر خود استفاده نماید. سقف پوشش هزینه پزشکی پاسارگاد تا ۲۵ میلیون تومان می‌باشد.
معافیت از پرداخت حق بیمه: در صورتی که بیمه‌شده در طول مدت قرارداد دچار ازکارافتادگی شود، طبق این پوشش از پرداخت حق بیمه‌های باقیمانده معاف می‌شود. پوشش معافیت برای افراد شاغل و بالای ۱۲ سال می باشد.
پوشش سرمایه از کارافتادگی بیمه عمر پاسارگاد:
اگر فرد بیمه شده در طول مدت داشتن بیمه عمر به هر علت ازکارافتاده شود میتواند از این پوشش تا سقف ۴ میلیون تومان استفاده کند. سن بیمه شده باید بالای ۱۲ سال باشد.
پوشش آتش سوزی و زلزله برای منزل مسکونی بیمه عمر پاسارگاد:
شرکت بیمه پاسارگاد برای همه دارندگان بیمه عمر پاسارگاد، پوشش آتش سوزی منازل ارائه می‌کند. میزان سرمایه‌ای که از این طریق تحت پوشش قرار میگیرد و تا سقف ۵۰ میلیون تومان می‌باشد. البته این پوشش به انتخاب خود فرد بیمه شده ارائه می‌شود.
پوشش درمان تکمیلی بیمه عمر پاسارگاد:
یکی از مزایای داشتن بیمه عمر پاسارگاد امکان استفاده از این پوشش است ، اگر اندوخته بیمه‌نامه عمر پاسارگاد به ۲ میلیون تومان برسد و ۶ ماه از صدور بیمه‌نامه گذشته باشد، فرد بیمه شده میتواند تا سقف۱۰ میلیون تومان از هزینه‌های جراحی و تا سقف ۵ میلیون تومان از پوشش هزینه بستری بیمه_عمر پاسارگاد خود استفاده نماید.
ضریب اهرمی – لوریج (Leverage)
قبل تر در مطلبی با عنوان مفاهیم پایه در بازار فارکس به طور مختصر لوریج یا ضریب اهرمی را معرفی کردیم. حال به طور مفصل و با ذکر مثال هایی سعی می کنیم مطلب را واضح تر برای شما بیان کنیم.
در این مطلب می خوانید:
لوریج (Leverage)
اهرم، ضریب اهرمی یا لوریج ابزار مهمی در بازار فارکس است که توسط بروکر ها یا همان کارگزاری ها در اختیار معامله گران قرار می گیرد تا معامله گران یا همان تریدر ها بتوانند با مقادیر بزرگتری نسبت به موجودی حساب خود وارد یک معامله شوند. زمانی که لوریج حساب معاملاتی شما بر روی ۱:۱۰۰ (یک به صد) باشد شما می توانید با موجودی حساب ۱ دلار وارد یک معامله ۱۰۰ دلاری شوید. در واقع می توان گفت با ضریب ۱:۱۰۰ قدرت معامله حساب شما ۱۰۰ برابر می شود. بروکر های مختلف مقادیر متفاوتی از لوریج را ارائه می دهند.
مثال از عملکرد ضریب اهرمی
در نظر بگیرید شما می خواهید یک معامله ۱۰۰۰ دلاری انجام دهید. در این وضعیت اگر لوریج شما ۱:۱۰۰۰ باشد تنها موجودی ۱ دلار نیاز است. اگر لوریج شما ۱:۱۰۰ باشد تنها ۱۰ دلار موجودی نیاز دارید و اگر ۱:۵۰۰ باشد تنها ۲ دلار موجودی در حساب خود باید داشته باشید. در واقع شما باید توجه به موجودی حساب خود و شرط اصلی دریافت سود چیست؟ مقدار ضریب اهرمی حساب معاملاتی، محاسبه کنید تا چه حجمی می توانید وارد معاملات شوید.
ضریب اهرمی، خوب یا بد
با توجه به مطالبی که قبل تر گفته شد، ضریب اهرمی یا لوریج این قدرت را می دهد تا چندین برابر موجودی حساب خود وارد معامله شوید. بیان این مطلب ضروری است که شما به همین میزان هم ریسک معامله یعنی سود و ضرر خود را نیز زیاد می کنید. این موضوع که شما می توانید مثلا تا ۵۰۰ برابر سرمایه خود وارد معامله شوید طبیعتا باعث می شود با یک اشتباه کوچک خیلی سریعتر موجودی حساب خود را صفر کنید و اصطلاحا کال مارجین شوید. اهرم بالا این قدرت را در حساب شما ایجاد می کند تا با حجمی بیشتر از مقادیر معمولی وارد معامله شوید و این حجم زیاد یعنی حجم سود و ضرر بیشتر برای شما.
شما با یک حساب ۲۰۰ دلاری و لوریج ۱:۱۰۰ نمی توانید بیشتر از حدود ۰.۲ لات معامله کنید. در این حالت هر پیپ حرکت قیمت ۲ دلار سود یا ضرر می سازد. شما در همین حساب با لوریج ۱:۱۰۰۰ می توانید ۲ لات معامله کنید یعنی هر شرط اصلی دریافت سود چیست؟ پیپ حرکت قیمت ۲۰ دلار! بدیهی است اگر در جهت مورد تحلیل شما حرکت کند سود سرشاری عاید شما می شود ولی در صورت اشتباه به سرعت و در چند حرکت حساب ۲۰۰ دلاری شما صفر می شود!
نکته مهم این است که برای هر معامله و مقدار پیپ که سود یا ضرر می کنید ضریب اهرمی یا لوریج هیچ تاثیری در مقدار ارزش هر پیپ ندارد. خیلی از افراد تصور می کنند اگر ۱۰ پیپ سود کنند و ضریب اهرمی بالاتری داشته باشند مقدار بیشتری دلار درامد دارند!
ضریب اهرمی چقدر باشد؟
این طور به نظر می رسد با توجه به مطلب قبلی و مثال های گفته شده درک کرده اید این ابزار چقدر خوب و چقدر بد است! حال اینکه این ضریب چقدر باشد بستگی به شما دارد ولی در حد توصیه می توانیم بگوییم حداقل در اوایل کار و با تجربه کم تا جای ممکن این مقدار را کم کنید. کمترین مقدار در بروکر های مختلف متفاوت است و ممکن است ۱۰، ۲۵ یا ۵۰ باشد که برای شروع مناسب است. بعد از کسب تجربه و زمانی احساس کردید اکثر معاملات شما سود آور است می توانید این مقدار را زیاد کنید تا با حجم های بیشتری وارد معامله شوید.
تغییر لوریج (Leverage)
برای تغییر مقدار لوریج ، باید وارد سایت بروکر خود شوید و در قسمت مشخصات حساب تجاری یا دمو خود این مقدار را تغییر دهید. تغییر این مقدار معمولا دارای تاییدیه های دو مرحله است یعنی معمولا از طریق ارسال پیامک یا ایمیل و وارد کردن کد ارسالی تغییر می کند. امیدواریم تا حدی توانسته باشیم درباره این موضوع بسیار با اهمیت شما را راهنمایی کرده باشیم. برای آشنایی بیشتر می توانید به دوره الفبای فارکس مراجعه کنید.
راهنمای وام مشارکت در ساخت مسکن
ایده استفاده از مشارکت مدنی برای انجام پروژه‌های عمرانی یکی از پایه‌های اصلی تاسیس بانک است. کاری که بانک انجام می‌دهد جذب سرمایه‌های خرد و کلان است و بر اساس شرایط خاص این سرمایه‌ها را در اختیار افراد دارای صلاحیت قرار داده شود تا ساخت و ساز رونق بگیرد. آنچه روخ می‌دهد ساده است.
بانک با سازنده شریک می‌شود تا کار ساخت پیش رود. این شرکت به صورتی است که پس از اتمام کار بانک نه ملک بلکه سود خود را طلب می‌کند.
مالک میتواند با تقسیط وام برای پرداخت آن اقدام کند. حتی مالک میتواند وام را به صاحب جدید خانه انتقال دهد. با ما همراه باشید تا شرایط این وام مشارکت در ساخت مسکنرا بررسی کنیم.
وام مشارکت در ساخت مسکن چیست ؟
یکی از بهترین گزینه‌ها برای ساخت و ساز است. تسهیلات جهت ساخت واحد یا واحدهای مسکونی برای متقاضیان دارای شرایط خاص داده می‌شود.
متقاضی در صورتی که اوراق ممتاز داشته باشد و یا حساب پس انداز بانک مسکن داشته باشد یا پس انداز جوانان و یا قرض الحسنه جاری با رعایت تمامی شرایط خاص هر حساب امکان استفاده از وام مشارکت در ساخت مسکن را خواهد داشت.
اشخاص حقوقی یا حقیقی سرمایه‌های خود را به بانک می‌سپارند و هدف آنها دریافت سود از بانک است. بانک نیز تسهیلات مورد نیاز ساخت مسکن را در اختیار سازندگان قرار می‌دهد.
از این شراکت سود حاصل می‌شود و بانک علاوه بر پرداخت سود سرمایه‌گذارانش، در باقیمانده سود شریک خواهد شد. سازنده یک حساب جاری باز می‌کند و بانک سهم شراکت را به صورت نقدی واریز می‌کند و طبق قرارداد پس از پایان کار، بانک سهم شراکت را در واقع به سازنده می‌فروشد و آن زمان است که سازنده باید برای تسویه نقدی سهم شراکت بانک اقدام نماید و یا با موافقت بانک پرداخت را تقسیط کند.
سه گام اصلی برای استفاده از وام مشارکت در ساخت مسکن
گام اول: ارائه طرح پیشنهادی سازنده
برای دریافت وام مشارکت در ساخت مسکن ، سازنده با داشتن مدارک برای تشکیل پرونده مراجعه می‌کند. در صورت تایید بانک قرارداد منعقد می‌شود.
شرایط ملک مورد تقاضا :
- سند مالکیت یا زمین واگذاری از سازمان ملی مسکن
- ملک باید در محدوده‌های خدمات شهرداری‌ها قرار داشته باشد
- ملک باید قابلیت رهن گذاری داشته باشد
- ملک باید مفروض باشد یعنی تفکیک شده و حدود رعایت شده باشد
متقاضی نیز باید از نظر قانونی واجد شرایط دریافت وام مشارکت در ساخت مسکن باشد. به این معنا که هیچ ممنوعیتی در تصرف ملک نداشته باشد، در عین حال از نظر تمکن مالی برای انجام تعهدات و خرید سهم بانک را به صورت نقدی و یا اقساطی در پایان پروژه داشته باشد.
گام دوم: پس از تایید بانک و انجام استعلامات، قرارداد وام مشارکت در ساخت مسکن بسته خواهد شد.
میان سازنده و بانک قراردی بسته می‌شود که برای تنظیم آن باید به دفترخانه ارسال شود. ملک در رهن قرار خواهد گرفت.
گام سوم: تعیین شیوه عمل در مشارکت مدنی
ابتدای کار همه هزینه‌های اجرای طرح در نظر گرفته می‌شود. از اخذ پروانه و تهیه نقشه گرفته تا تمامی هزینه‌های ساخت تا پایان کار برآورد می‌شود.
توجه داشته باشید هزینه‌های پایان کار، عدم خلافی و صورت جلسه تفکیکی به عهده شریک است در هزینه کل در نظر گرفته نمی‌شود.
در پایان بر اساس 80 درصد ارزش کل طرح، میزان تسهیلات تعیین می‌شود. می‌بایست، دو نکته مهم شامل امتیاز تسهیلاتی متقاضی و سهم شراکت بانک و سازنده تعیین می‌شود.
برخی از تعهدات شریک (سازنده)
• سازنده نمی تواند در دوران مشارکت در ساخت، بدون موافقت کتبی و قبلی بانک، اجازه تصرف ،مورد مشارکت را به صورت کلی یا جزیی به دیگران بدهد و یا به عنوان اجاره، وکالت و پیش‌فروش برای دیگران حقی ایجاد نماید.
• شریک متعهد است در پایان قرارداد مشارکت، سهم شراکت بانک را بر اساس قیمتی که توسط بانک اعلام شده است، به صورت نقد یا اقساط (درصورت موافقت بانک) خریداری نماید.
• قابل توجه است که حداکثر مبلغ واگذاری اقساطی سهم شراکت بانک برای هر واحد ،براساس دستورالعمل‌های اعتباری بانک تعیین می‌شود.
• سازنده موظف است مبلغ تامین خسارت حوادث غیر مترقبه ( بیمه ) را به بانک پرداخت نماید. این مبلغ باتوجه به مدت قرارداد مشارکت در ساخت محاسبه می شود .
• شریک موظف است که احداث و تکمیل واحدهای مسکونی را مطابق با نقشه تصویب شده و در مدتی که در قرارداد تعیین شده است، انجام دهد. چنانچه براساس گزارش ارزیابی، ملک مورد مشارکت بر اساس نقشه تصویب شده در بانک احداث نشده باشد، لازم است که گواهی عدم خلافی، از شهرداری اخذ شده و به بانک ارائه گردد.
• بانک اجازه بازدید از مورد مشارکت در هر زمانی را دارد و شریک باید همواره شرایط لازم برای این بازدید را فراهم نماید.
• شریک باید کارمزد ارزیابی ملک، هزینه حق ثبت و حق‌التحریر قرارداد مشارکت مدنی را پرداخت نماید.
• چنانچه وام گیرنده درهنگام پایان قرارداد مشارکت، اقدام به خرید سهم بانک نکند، از تاریخ سررسید قرارداد تا تسویه سهم بانک، مبلغی به عنوان جریمه دیرکرد ناشی از تاخیر از شراکت محاسبه شده و به همراه ارزش سهم‌الشرکه بانک در سررسید از شریک دریافت می‌شود. جریمه دیرکرد ناشی از تاخیر، با نرخ شرط اصلی دریافت سود چیست؟ حداقل سود مورد انتظار + 6 درصد محاسبه می شود.
• شریک باید با دریافت هر مرحله از سهم شراکت بانک، بخشی از مبالغ تعهد شده خود را نیز (درصورت وجود) پرداخت نماید. به طوری که پس از دریافت آخرین مرحله سهم‌الشرکه بانک و هزینه نمودن آن، ساختمان مورد مشارکت نیز آماده سکونت شود.
- • نکته : بدهی شریک در قراردادهای مشارکتی شامل اصل و سود دوران انتظار از تاریخ سررسید تا تاریخ تسویه کل آن مشمول جرایم ناشی از تاخیر می گردد.
- چنانچه شریک در طی مدت مشارکت احتمال کاهش سود ، از سود پیش بینی شده توافقی را پیش بینی نماید ، لازم است مراتب را در طول قرارداد به بانک اطلاع دهد تا بانک نسبت به فسخ قرارداد اقدام نماید.
سهم شراکت بانک چگونه پرداخت می‌شود؟
برای پرداخت سهم شراکت دو مرحله وجود دارد. زمانی که ساختمان 20 درصد پیشرفت کرد، هزینه‌های انجام شده را محاسبه می‌کنند.
80 درصد هزینه‌ها را در نظر می‌گیرند و بر این اساس مبلغ سهم شراکت بانک پرداخت می‌شود. این مبلغ نباید از نصف کل هزینه‌ها بیشتر شده باشد.
در صورتی که مبلغ پیشین در پروژه به طور کامل مصرف شد، پرداختی مرحله دوم وام مشارکت در ساخت مسکنتا سقف 80 درصد کل هزینه‌ها انجام خواهد شد.
وام مشارکت در ساخت مسکن بانک مسکن
بانک مسکن سال‌هاست که در پروژه‌های ساخت و ساز در ایران سرمایه‌گذاری می‌کند. برای دریافت وام مشارکت در ساخت مسکن مسکن سه مرحله‌ای که پیش‌تر توضیح دادیم را طی می‌کند.
آنچه باید در نظر داشت قسمتی از تعهداتی است که سازنده باید به بانک بدهد. اولین شرط این است که بدون اجازه و موافقت بانک امکان فروش یا پیش فروش یا اجاره و یا هر نوع تصرف دیگری به سازنده داده نمی‌شود. سازنده باید در مورد بازپرداخت حق شراکت تعهد بدهد. سازنده موظف است بیمه ساختمان را پرداخت کند. همچنین تمامی مراحل ساخت باید طبق نقشه‌ای پیش رود که تصویب شده است.
اگر هر تغییری ایجاد شود باید عدم خلافی شهرداری را به بانک ارائه کنید. امکان بازدید همیشگی بانک از پروژه باید وجود داشته باشد.
در صورت تاخیر در خرید سهم مشارکت بانک جریمه به سازنده تعلق میگیرد. سازنده باید طوری برنامه ریزی کند که پس از دریافت آخرین مبلغ از بانک ساختمان را تحویل دهد و هزینه طوری تنظیم شود که ساختمان نیمه کاره باقی نماند.
وام مشارکت در ساخت بانک انصار
وام مشارکت در ساخت مسکن بانک انصار در قالب طرح‌های وام بدون سپرده‌گذاری ارائه می‌شود. سازندگان می‌توانند با مراجعه به مراکز بانک انصار و ارائه طرح خود بودن آنکه سپرده‌گذاری کرده باشند وام بگیرند.
وام مشارکت در ساخت بانک ملی
وام مشارکت در ساخت مسکن بانک ملی از قدیمی‌ترین طرح‌های این بانک است که هم برای پروژه‌های عمرانی و کشاورزی ارائه می‌شود و هم برای ساخت مسکن انفرادی و مجتمع ارائه می‌شود.
وام مشارکت در ساخت بانک ملت
وام مشارکت در ساخت مسکن بانک ملت برای مواردی مانند واردات ماشین و مواد اولیه و ابزار و یا واردات کالا به قصد و فروش و بازرگانی داخلی ارائه می‌شود و برای بخش خدمات ارائه می‌شود و بخشی از طرح مشارکت این بانک برای ساخت مسکن در نظر گرفته شده است.
از این بانک میتوانید هم به صورت انفرادی و هم انبوه‌سازی وام ساخت دریافت کنید.
وام مشارکت در ساخت بانک صادرات
وام مشارکت در ساخت مسکن بانک صادرات نیز به صورت طرح‌های حمایت از تولید ارائه می‌شود. این وام‌ها به صورت توافقی ارائه می‌شود و در حوزه مسکن نیز بر اساس شرط اصلی دریافت سود چیست؟ طرح سازنده و طی قراردادی بانک وام مشارکتی ارائه خواهد کرد و بازپرداخت و تضمین لازم نیز اخذ خواهد شد.
اجاره به شرط تملیک چیست؟
قراردادهاملکی
اجاره به شرط تملیک یکی از قراردادهای مهم و پر‌کاربرد است که دارای چالش‌های حقوقی زیادی است. اجاره به شرط تملیک نوعی تعهد و اثر فرعی است که به عنوان شرط در عقد قرارداد تعیین می‌شود. در نتیجه بهتر است قبل از هر اقدام در تنظیم و انعقاد قرارداد اجاره به شرط تملیک از مشاوره و وکالت وکیل قرارداد‌ها که بر تمام قوانین و مقررات در خصوص قرارداد‌ها آگاهی و تسلط کامل دارد و یا وکیل ملکی بهره‌مند شوید تا بعدا با مشکلات پذیرش مفاد قرارداد مواجه نشوید. در این مقاله در مورد انواع اجاره به شرط تملیک، ویژگی، طرفین شرط اصلی دریافت سود چیست؟ عقد و حقوق طرفین در این نوع عقد پرداخته شده است.
اجاره به شرط تملیک چیست؟
اجاره به شرط تملیک نوعی عقد اجاره است که شرطی برمبنای اینکه اگر مستاجر به تعهدات خود بر طبق قرارداد عمل نماید، بعد از اتمام مدت زمان اجاره، مالک مال مورد اجاره می‌شود، تعیین شده است. در نتیجه مالک یا بانک اموال منقول یا غیر‌منقول خود را بر طبق قرارداد اجاره و شرط اینکه مستاجر بر طبق قرارداد عمل نماید، بعد از پایان مدت اجاره به مستاجر واگذار می‌کند. نکته مهم در این نوع اجاره وجود شرط است. سوالی که در اینجا وجود دارد این است که اجاره به شرط تملیک چه نوعی عقدی است؟ اگر این نوع عقد توسط بانک با اشخاص تنظیم شود، عقد معین است. زیرا ضوابط و مقررات و آثار آن در قانون پیش‌بینی شده است. اما اگر این عقد بین اشخاص منعقد شود، بر طبق اصل حاکمیت اراده و بر طبق ماده 10 قانون مدنی عقد نامعین است. اما بر طبق لایحه جدید قانون تجارت مصوب سال 1398 این نوع معاملات را عقد معین در نظر گرفته است.
اجاره به شرط تملیک خودرو
در اجاره به شرط تملیک خودرو، اجاره خودرو برای زمان مشخص است و سود استفاده از اجاره برای شخص مستاجر است. در مدت تعیین‌شده شخص مالک خودرو است و برای مدت زمان مالکیت، به مالک اصلی خودرو هزینه اجاره پرداخت می‌کند. همچنین شخص مستاجر خودرو با توافق مالک اصلی خودرو، بر طبق قرارداد میتواند خودرو را به شخص دیگری اجاره دهد. بعد از اتمام مدت اجاره مستاجر حق استفاده از خودرو را ندارد. در اجاره به شرط تملیک خودرو تعهدات اصلی قرارداد شامل مدت زمان و مهلت اجاره خودرو است. در صورتیکه مستاجر بر طبق قرارداد عمل نماید و هزینه اجاره را پرداخت کند، مالک خودرو خواهد شد.
اجاره به شرط تملیک مسکن
کاربرد اصلی اجاره به شرط تملیک در قراردادهای املاک است. با استفاده از این نوع عقد اشخاصی که سرمایه لازم برای خرید مسکن را ندارند به صورت قسطی بر طبق این نوع عقد اجاره صاحب ملک می‌شوند. بانکها و موسسات اعتباری به وسیله قرارداد اجاره به شرط تملیک به متقاضیان خرید مسکن، تسهیلات اعطا می‌کنند.
ویژگی‌های عقد اجاره به شرط تملیک
- این نوع عقد اجاره، عقدی لازم است. در عقد لازم، طرفین عقد حق فسخ قرارداد را بدون توافق یکدیگر ندارند.
- این نوع عقد اجاره، عقد تملیکی است. زیرا مالکیت عین مستاجره به مستاجر انتقال می‌یابد.
- عقدی معوض است. زیرا مالکیت در قبال پرداخت اقساطی صورت گرفته است و مجانی نیست.
- حق فسخ در این نوع عقد وجود دارد.
- طرفین عقد می‌توانند با توافق یکدیگر خیار شرط در قرارداد قید کنند.
حقوق و تکالیف طرفین در اجاره به شرط تملیک
طرفین در این نوع عقد اجاره دارای حقوق و تکالیفی هستند که شامل موارد ذیل است:
مالک حق دریافت اقساط اجاره را از شخص مستاجر دارد. در صورتیکه مستاجر بر طبق شرط عقد قرارداد اقساط اجاره را در زمان تعیین‌شده پرداخت نکند، مالک میتواند اجاره را فسخ نماید. اگر مستاجر ورشکست شود، مالک میتواند مبلغ اجاره را از اموال وی بردارد.
مالک علاوه بر حقوقی که در اجاره به شرط تملیک دارد، دارای تکالیفی در مقابل مستاجر است. اول اینکه باید مال مورد اجاره را بدون هیچ عیب و نقصی به مستاجر تحویل دهد. همچنین موظف است که کلیه مخارجی که برای تعمیر و بهره‌برداری ملک هزینه شده است را پرداخت نماید. اما اگر این موضوع بین وی و مستاجر تعیین نشد، مالک باید مستاجر را از موارد بهره‌برداری و تعمیرات ملک آگاه کند. مالک نباید اقداماتی که باعث عدم بهره‌برداری ملک توسط مستاجر می‌شود، انجام دهد. مالک باید بعد از دریافت مبلغ اجاره هزینه‌های مالیات، عوارض و حق ثبت ملک را به مستاجر در دفتر اسناد رسمی پرداخت نماید. در صورتیکه نوع اجاره شرط فعل باشد، مالک باید بعد از اتمام مدت اجاره عین مستاجره را به مالک منتقل کند.
مستاجر باید عین مستاجره را بدون عیب تحویل بگیرد. اگر مال مورد اجاره دارای عیب و نقص است و باید تعمیر انجام شود، میتواند آن را در اختیار مالک قرار دهد. همچنین اگر مالک در مدت اجاره ملک را در اختیار شخص دیگری قرار دهد، دارای این حق است که از تصرفات عین مستاجره جلوگیری کند.
مستاجر در این نوع اجاره علاوه بر حقوق دارای وظایفی است. اول اینکه باید در زمان تعیین‌شده مبلغ اجاره را پرداخت کند. مستاجر موظف به انجام شروط درج‌شده در عقد اجاره است. اگر عین مستاجره را برای استفاده خاصی اجاره کرد، باید ملک را در همان موضوع مورد استفاده قرار دهد. مستاجر در مال مورد اجاره نباید تعدی و تفریط نماید.
انواع عقود
عقود جمع عقد بوده شرط اصلی دریافت سود چیست؟ و به معنی توافق قانونی قابل استناد می باشد. عقد در واقع عبارت است از اینکه یک یا چند نفر در مقابل یک یا چند نفر دیگر، طی قراردادی در امری که مورد قبول آنها باشد، تعهد نمایند. در این مطلب بصورت اختصاصی به موضوع انواع عقود خواهیم پرداخت.
انواع عقود رسمی در قانون ایران
- لازم
- جایز
- خیاری
- منجز
- معلق
- معوض
- غیرمعوض(شرط اصلی دریافت سود چیست؟ مجانی)
- رضایی
- تشریفاتی
- عینی
- معین
- غیر معین
- تملیکی
- عهدی
- الحاقی
- با اراده و مذاکرات آزاد
- مستمر
- فوری
- مغابنی
- تسامحی
- جمعی
- فردی
- مشروط
- مطلق
تعریف خلاصه انواع عقود
عقد لازم : قراردادی است که در آن هیچ یک از طرفین عقد، حق فسخ قرارداد را ندارند. مثال: خرید و فروش(بیع)
عقد جایز : قراردادی است که در آن برعکس عقد لازم، هر یک از طرفین عقد می توانند هر زمان که مایل بودند قرارداد را فسخ کنند. مثال: قرارداد وکالت
عقد خیاری : قراردادی است که در آن برای هر دو طرف عقد یا یکی از آنها و یا حتی برای شخص ثالث، اختیار فسخ قرارداد وجود دارد. مثال: فرض کنید شما به عنوان فروشنده خودرو، خودرویی را به شخصی بفروشید و طبق قرارداد، اختیار فسخ معامله تا مثلا 2 ماه دیگر را به خریدار بدهید. بنابراین خریدار می تواند تا پایان مدت مشخص شده در صورت تمایل، قرارداد را فسخ نماید.
عقد منجز : قراردادی است که اجرای آن منوط به هیچ قید و شرطی نیست. هم چنین اثر این عقد فوری است. بدین معنا که بعد از بستن قرارداد، قرارداد بسته شده مانند سندی است که مالکیت از یک شخص به شخص دیگر انتقال می یابد و اعتبار آن نیازمند هیچ شرط و شروط و یا گذشت زمان نیست. مثال: قرارداد خرید و فروش ملک
عقد معلق : قراردادی است که برخلاف عقد منجز، مشروط است. بدین معنا که عمل به تعهد ذکر شده در عقد، منوط به تحقق شرط ذکر شده در قرارداد است. مثال: فرض کنید شخصی به یک دختر می گوید که خانه ای را به نام تو می زنم به شرط اینکه با من ازدواج کنی.
عقد معوض : قراردادی است که در آن، هر یک از طرفین عقد؛ در ازای چیزی که می دهد، چیز دیگری می گیرد. آن چیز می تواند دارایی و مال و ثروت باشد یا می تواند تعهدی باشد که طرفین معامله به هم می دهند. مثال: خرید و فروش
عقد مجانی : قراردادی است که در آن، انتقال مال و دارایی و یا عمل به تعهد مذکور در قرارداد از جانب یکی از طرفین عقد و به نفع طرف دیگر عقد است. در واقع یک شخص در مقابل مال یا تعهدی که به یک شخص دیگر می دهد هیچ چیز از او دریافت نمی کند. در این قرارداد طرفین به دنبال سود نیستند. مثال: هبه
عقد رضایی : قراردادی است که بدون هیچ اقدام و تشریفات خاصی صورت می گیرد. صرفا توافق و رضایت طرفین معامله بر اجرای عقد کافی است. مثال: تنها در قبال خرید اجناس از مغازه با پرداخت وجه جنس، معامله انجام می شود.
عقد تشریفاتی : قراردادی است که برخلاف عقد رضایی، علاوه بر توافق و رضایت طرفین معامله، بستن قراردادی رسمی و قانونی بین طرفین معامله الزامی است. در واقع این نوع عقد، نیازمند تشریفات خاصی است که رعایت آنها ضروری است. مثال: خرید و فروش اموال غیر منقول(اموالی که نتوان آن را از جایی به جای دیگر انتقال داد. برای مثال املاک)
عقد عینی : قراردادی است که صحت آن، مشروط به انجام موارد ذکر شده در قرارداد است. در واقع علاوه بر توافق طرفین قرارداد، باید به مورد قرارداد عمل شود تا عقد تحقق یابد. مثال: هبه، رهن
عقد معین : قراردادی است که انواع مختلفی دارد، که هر کدام از آنها عنوان مشخصی دارد و در قانون مدنی، قوانین معینی برای هر کدام از آنها، مقرر شده است.
انواع عقد معین
عقود معین یکی از اصلی ترین مباحث عقود است که در زیر به اسامی آنها اشاره می کنی:
- بیع : قراردادی است که به موجب آن، شخصی، مالی(کالا) را در ازای مال دیگر(پول)، به شخص دیگری واگذار می کند.
- اجاره : قراردادی است که به موجب آن، مستاجر در برابر مالی که به موجر می دهد؛ برای مدت معین، مالک منافع عین مستاجره می شود.
- رهن : قراردادی است که به موجب آن، مدیون؛ مالی را برای وثیقه به داین می دهد.
- مزارعه : قراردادی است که به موجب آن، یکی از طرفین عقد، در زمین طرف دیگر عقد، به زراعت می پردازد و محصول یا سود حاصله، طبق توافق منعقد شده در قرارداد، بین آنها تقسیم می شود.
- مضاربه : قراردادی است که به موجب آن، یک شخص(عامل یا مضروب)، با سرمایه طرف دیگر قرارداد(مالک)، به تجارت پرداخته و سود حاصل از تجارت، طبق توافق منعقد شده در قرارداد، بین آنها تقسیم می شود.
- جعاله : قراردادی است که به موجب آن، شخصی در برابر دریافت اجرت یا پاداش، ملزوم به انجام کاری مشخص و منعقد شده در قرارداد، می شود.
- شرکت : قراردادی است که بین مالکان متعدد یک شی واحد، بسته می شود؛ به منظور اداره اموال به شیوه خاص و توسط اشخاص معین. هم چنین به منظور تقسیم سود و زیان، بین شریکان.
- قرض : نوعی داد و ستد بین افراد، در هنگام نیاز مالی، است. تا بتوانند با قرض گرفتن از اشخاص دیگر، نیاز خود را تامین کنند و در فرصت تعیین شده، قرض خود را به صاحب پول، پس بدهند.
- وکالت : قراردادی است که به موجب آن، یک شخص، شخص دیگری را برای انجام امور خود، نائب و وکیل می کند.
- ضمان(ضمانت) : قراردادی است که به موجب آن، شخصی عهده دار مالی می شود که بر ذمه شخصی دیگر است. با شرط تعهد به پرداختن بدهی صاحب مال.
- حواله : قراردادی است که به موجب آن، طلب یک شخص، از ذمه مدیون به ذمه شخص ثالث، منتقل می گردد.
- صلح : قراردادی است که به موجب آن، طرفین عقد، به دعوا و مرافعه بین خود، پایان می بخشند.
- بیمه : قراردادی است که به موجب آن، بیمه گر تعهد می دهد که تحت شرایط معینی، در صورت بروز حوادث، ضرر و زیان مالی وارده بر بیمه شده را جبران نماید.
- هبه : قراردادی است که به موجب آن، یک نفر، مالی را به صورت رایگان، به شخص دیگری تملیک می کند.
- ودیعه : قراردادی است که به موجب آن، یک نفر مال خود را، به شخص دیگری می سپارد تا آن را رایگان نگه دارد.
عقد غیر معین : قراردادی است که در قانون مدنی عنوان و قوانین خاصی برای آن موجود نیست. طبق ماده 10 قانون مدنی، قراردادهایی که برحسب شرایط و توافقات طرفین قرارداد، بسته می شود؛ مشمول عقد غیر معین است. مثال: قراردادی که یک شخص در موسسه آموزشی خود، برای تدریس منعقد می کند.
عقد تملیکی : قراردادی است که به موجب آن، مالکیت مالی از یک شخص به شخص دیگر منتقل می شود. مثال: عقد بیع، که مالکیت از فروشنده به خریدار منتقل می شود. هم چنین انتقال مالکیت منفعت از شخصی به شخص دیگر نیز، عقد تملیکی محسوب می شود.
عقد عهدی : قراردادی است که در آن، یک طرف متعهد به انجام یک کار، یا دادن چیزی به طرف دیگر قرارداد می شود. مثال: فرض کنید یک مهندس ساختمان به شخصی، تعهد دهد که خانه ای برای وی خواهد ساخت و تحویل خواهد داد. نکته: هرگاه در عقد عهدی، برای هر دو طرف قرارداد، تعهد ایجاد شود؛ به آن عقد تعاهدی گویند.
عقد الحاقی : قراردادی است که توسط عرضه کننده کالا یا خدمات، به مصرف کننده ارائه می شود. بدین صورت که در این نوع قرارداد، فروشنده تمام شروط و مفاد قرارداد را خودش انشا می کند و مسلما به نفع خود خواهد بود. در این بین، فرد مصرف کننده برای دستیابی به کالا یا خدمات مورد نظرش مجبور به قبول قرارداد است. در غیر اینصورت، مصرف کننده مجبور به چشم پوشی از داشتن کالا و خدمات مورد نظر خود خواهد بود. مثال: برای خرید انشعاب آب از شرکت مربوطه، مجبور به امضای قرارداد از پیش منعقد شده توسط شرکت آب هستیم.
عقد با اراده آزاد : قراردادی است که برخلاف عقد الحاقی، طرفین می توانند آزادانه، مذاکره کرده و شرایط عقد را طبق رضایت هر دو طرف، تنظیم کنند.
عقد مستمر : قراردادی است که در آن، زمان مشخصی برای اجرای تعهدات، تعیین می شود و بایستی در طول مدت تعیین شده، موضوع معامله انجام شود. مثال: عقد نکاح
عقد فوری یا آنی : قراردادی است که در آن اثر عقد در لحظه ای که قرارداد بین طرفین بسته می شود، شرط اصلی دریافت سود چیست؟ مشاهده می شود و تعهدات طرفین، پس از عقد به زمان وابسته نیست. مثال: عقد معاوضه، بیع، صلح
عقد مغابنی : قراردادی است که در آن، هدف و انگیزه طرفین قرارداد، دستیابی به سود بیشتر با بهره گیری از هوش خود و چانه زنی است. مثال: خرید و فروش اجناس یا املاک
- مسئله مغبون شدن(زیانکار شدن)، در این نوع عقد بررسی می شود.
- مسلما اصطلاح خیار غبن به گوشتان رسیده است. منظور از خیار غبن، اختیاری است که به افراد داده می شود تا در صورت مغبون شدن در معامله، بتوانند قرارداد را فسخ کنند.
عقد تسامحی : قراردادی است که برعکس عقد مغابنی، مبتنی بر گذشت است و سود و زیان در معامله، برای طرفین، مهم نیست. مثل: صلح
عقد جمعی : قراردادی است که در آن طرفین عقد، گروه ها و یا شرکا هستند. انعقاد این قرارداد، مستلزم رضایت تمامی اعضای گروه نیست و نظر اکثریت اعضا کافی است. مثال: تصویب لایحه قانونی در مجلس با موافقت اکثریت اعضای مجلس
عقد فردی : قراردادی است که برخلاف عقد جمعی، به صورت فرادی است. در واقع عقودی که هر شخص به صورت روزمره و فردی با خودش می بندد. مثال: فرض کنید فرد خلافکار با خودش عهد کند که دیگر سراغ خلاف نرود.
عقد مشروط : قراردادی است که در آن، شرط و شروطی از سوی طرفین عقد، در قرارداد منعقد می شود. مثال: فرض کنید در معامله خرید و فروش ملک، شرط می شود که اگر خریدار قادر به تسویه حساب مبلغ تمام و کمال ملک، تا تاریخ مورد توافق در قرارداد، نشود؛ معامله فسخ شده و خریدار بایستی مبلغی را به عنوان خسارت به فروشنده بپردازد.
عقد مطلق یا ساده : قراردادی است که هیچ شرطی در آن نباشد. مثال: انحلال عقد
انحلال یک عقد به سه شکل ممکن است اتفاق بیفتد:
- فسخ؛ به حق برهم زدن عقد، فسخ می‌گویند که تنها با خواست یکی از طرفین عقد انجام میگیرد، یعنی برای فسخ عقد نیاز به توافق دو طرف قرارداد، نداریم
- اقاله یا تفاسخ، افرادی که عقد را منعقد کرده‌اند با هم توافق می‌کنند و عقد را برهم می‌زنند. در اقاله حتما باید همان افرادی که عقد را انشا نموده‌اند عقد را بر هم زنند، بنابراین در صورت فوت یکی از طرفین معامله، امکان اقاله از جانب طرف دیگر با وراث متوفی از بین می‌رود.
- انفساخ، انحلال عقد بدون اراده‌ی طرفین معامله و به حکم قانون است و صرفا در مواردی که قانون معین نموده است عقد منحل یا منفسخ می‌شود، همانند مواقعی که با فوت یا جنون یکی از طرفین به حکم قانون منفسخ می‌شوند.
جمع بندی و نتیجه گیری انواع عقود
باید بدانیم که تقسیم بندی انواع عقود، در کتاب قانون مدنی، به صورت زیر است:
ماده ۱۸۵: عقد لازم
ماده ۱۸۶: عقد جایز
ماده ۱۸۸: عقد خیاری
ماده ۱۸۹: عقد منجز و معلق
اما از دید متخصصین حقوق، عقود به انواعی که در بالا ذکر شد، تقسیم بندی می شوند. البته شباهت هایی نیز بین بعضی از آنها وجود دارد. برای آشنایی بیشتر با انواع عقود و در صورت نیاز به مشاوره در ارتباط با این موضوع، می توانید با شماره 09120708310 حاصل فرمائید.
دیدگاه شما