سود‌ مرکب در بورس ایران

من با بسیاری از افراد بالای ۵۰، ۶۰ و ۷۰ سال صحبت کرده‌ام، همه آنها یک‌چیز می‌گفتند: مهم‌ترین چیز داشتن دارایی است. اگر می‌خواهید ثروت داشته باشید، فقط باید دارایی‌های بیشتری داشته باشید. این تنها چیزی است که اهمیت دارد.

سرمایه گذاری با پول کم

آیا تا به حال به این موضوع فکر کردید که با مبالغ کم هم می‌توان سرمایه گذاری کرد! اگر تا این لحظه با خود تصور می‌کردید سرمایه گذاری با پول کم غیر ممکن است همراه ما باشید تا بهترین راهکار در این زمینه به شما ارائه شود.
مرور داستان زندگی بسیاری از سرمایه گذاران حکایت از آن دارد که سرمایه بسیاری از آن افراد در ابتدای کار بسیار ناچیز بوده است. برخی نیز حتی فاقد سرمایه اولیه بوده‌اند، اما با ذهن خلاق خود راه‌های خوب سرمایه گذاری را پیدا کرده و بعد از مدتی تبدیل به یک سرمایه‌دار بزرگ شده‌اند. پس هیچوقت هیچ مقداری از سرمایه گذاری حتی با مبالغ محدود را دست کم نگیرید.
سرمایه گذاری فرایندی زمان بر است که می‌توان با رعایت اصول آن به سود فراوانی رسید. اما راه‌های درست سرمایه گذاری با پول کم چیست؟ برای سرمایه گذاری با پول اندک، راه‌های زیادی وجود دارد. اما این بدان معنا نیست که تمام آن راه‌ها به سود بالا و مطمئن منتهی می‌شوند. برخی از روش‌های سرمایه گذاری، ممکن است سود بالا را به همراه داشته باشند اما ریسک سرمایه گذاری در آنها نیز بالا باشد. عکس این قضیه نیز وجود دارد. پس قبل از سرمایه گذاری لازم است مسائلی چون میزان ریسک، میزان سوددهی و سایر عوامل تاثیرگذاری بر فرآیند سرمایه گذاری را بشناسید. از طرفی کم ریسک‌ترین راه‌های سرمایه گذاری نیازمند آگاهی و دانش لازم هستند. بنابراین پیشنهاد می‌شود هیچ‌گاه بدون داشتن اطلاعات و تخصص کافی، اقدام به سرمایه گذاری نکنید.

راه‌های سرمایه‌گذاری با پول کم

برای سرمایه‌گذاری با پول کم راه‌های متعدد و متفاوتی وجود دارد. این راه‌ها ممکن است بر اساس قوانین مالی کشورها، شرایط اقتصادی از جمله میزان تورم و سایر متغیرهای تاثیرگذار کمی متفاوت باشد. با این حال راه‌هایی که در اینجا پیشنهاد شده است، تقریبا در هر شرایطی مفید و سودده است. این روش‌ها عبارت است از:

سود مرکب در بورس چگونه است + فرمول نحوه محاسبه

همانطور که میدانید همه افراد سرمایه گذار و سهامداران که در بورس فعالیت می کنند تمایل به بدست آوردن سود بیشتر دارند تا پول روی پول بگذارند. در این پست قصد داریم پاسخی واضح برای سوال “سود مرکب در بورس چگونه است؟ ” و نحوه محاسبه سود مرکب بورس را مطرح کنیم. سود مرکب به عبارتی (سود سود) یا (بهره سود) است بدین معنی که علاوه بر اصل سرمایه، سود اصل سرمایه و سود حاصل از بهره‌های جمع شده از دوره‌های قبل سپرده یا وام را سود مرکب می گویند. مفهوم سود مرکب در بورس هم وجود دارد. با ما باشید تا بدانید سود مرکب در بورس چیست همچنین خواهیم گفت نحوه گرفتن سود مرکب در بورس چگونه است؟

مواردی که در این پست مورد مطالعه قرار می گیرند:

سود مرکب چیست؟

نحوه محاسبه سود مرکب

نحوه استفاده از سود مرکب

سود مرکب در بورس چیست؟

قبل از اینکه به تعریف سود مرکب در بورس به زبان ساده بپردازیم تعریف سود را می گوییم. اگر بخواهیم تعریف خیلی مختصری از سود داشته باشیم این است که، سود به عبارتی فایده مالی برای افراد است و زمانی اتفاق می افتد که درآمدهای یک شخص یا شرکت از هزینه های آن بیشتر باشد. تعریف خیلی کوتاهی از سود در اختیارتان گذاشتیم تا برای تعریف سود مرکب در بورس با مشکل مواجه نشویم.

سود مرکب ( Compound Interest) همانطور که از نامش پیداست ترکیبی از چند عنوان است. برای محاسبه سود مرکب باید اصل سرمایه، سود اصل سرمایه و سودی که به سودها تعلق گرفته شده است را هم حساب کنیم. برای محاسبه سود ساده فقط اصل سرمایه و سودی که به آن تعلق می گیرد مد نظر است البته باید به این موضوع اشاره کنیم که هر میزان که زمان بیشتری سپری شود برای بدست آوردن سود مرکب یهتر است. از مزیت های سود مرکب باید بگویم که در طولانی مدت، سود مرکب بسیار لذت بخش است زیرا سرعت سوددهی را افزایش می دهد و با توجه به تعاریفی که از سود مرکب بیان کردیم سود بسیار زیادی نصیب شخص میشود. سود مرکب در اصل برای افرادی که درآمد ثابتی را دارا هستند مفید است و سودده. دقت داشته باشید که برای کسب سود مرکب حتما باید صبر داشته باشید تا در پایان نتیجه صبر خود را ببینید و سود خوبی دریافت کنید.

نحوه محاسبه سود مرکب در بازار بورس و ..

به منظور محاسبه سود مرکب در سهم باید از فرمول و قوانین خاصی پیروی کنیم که در قسمت ذیل به آن می پردازیم:

فرمول سود مرکب بورس:

نحوه استفاده از سود مرکب

با توجه به توضیحات و مزیت هایی که از سود مرکب بیان کردیم، شاید برایتان سوال پیش بیاید که چگونه میتوانید از سود مرکب استفاده کنید و در ادامه قصد پاسخگویی به این سوال را داریم.

سود سرمایه در اصل به عنوان یکی از راه ها و روش هایی برای افزایش ثروت به شمار می آید، منظور از افزایش سرمایه به این خاطر است که سود مرکب به علت ترکیبی که از سرمایه و سود سرمایه و سود سود دارد در دراز مدت بسیار میتواند باعث بیشتر شدن سرمایه ی سرمایه گذاران بشود. در این راستا روش هایی برای بدست آوردن سود مرکب وجود دارد که عبارت اند از:

۱. ایجاد سود مرکب با سرمایه‌‌های کوچک

ایجاد سود مرکب با سرمایه‌‌های کوچک از ساده ترین روش ها برای بدست آوردن سود مرکب است که پس‌اندازها، سرمایه‌های اولیه کم، راه‌اندازی کسب‌وکاری جدید و یا از هر طریقی دیگر مبلغی را در نظر گرفته و آن را به سود مرکب تبدیل کرد. بدین منظور که سرمایه گذار در مرحله اوله مبلغی از سرمایه خود را فراهم کرده و به عنوان سپرده در طولانی مدت کنار می گذارد.

۲. ایجاد سود مرکب با سرمایه‌گذاری در بورس

روش دوم سرمایه گذاری در بورس است اگر در این بین نامی از بانک برده نمیشود به این خاطر است که بانک ها قادر به ارائه دادن سود مرکب نیستند اما در این راستا سرمایه گذاران و سهامداران باید از دانش و تجربه خوبی برخوردار باشند. ایجاد سود مرکب سهام با سرمایه‌گذاری در بورس به این صورت است که با هر بار سوددهی در فروش سهام، مبلغ به دست آمده را نیز دوباره سهام می‌خرند و از آن استفاده نمی‌کنند و درواقع آن را به اصل سرمایه اضافه می‌کنند که این همان تعریف سود مرکب در بورس است.

ماهانه در بورس چقدر می توان سود کرد؟

درآمد بورس چقدر است؟
کسب درآمد ماهیانه در بورس چگونه است؟
ماهانه در بورس چقدر می توان سود کرد؟
به نظر شما در بورس ایران یک شبه می تواند پول ما صفر شود؟
آیا امکان صفر شدن یک شبه پول در بورس وجود دارد؟
آیا امکان دارد تمام سرمایه ما نابود شود؟
درآمد بورس چقدر است؟
درآمد بورس چقدر است؟ بیایید اگر هم قرار باشد که تمام سرمایه ما نابود شود با تمام وجود ترسمان را کنار بگذاریم و با یک مبلغ کمی وارد بورس شویم. حال سوال پیش می‌آید که با چه مقدار پول می‌توان خرید و فروش سهام را شروع کرد؟

باید در نظر داشت که بورس ایران یک بورس درصدی است یعنی اینکه محدودیت بالا و پایین شدن قیمت دارد یعنی اگر شما سهامی را بخرید امکان ندارد همین فردا قیمت اون سهام نصف شود یا فردا پول شما دوبرابر شود، یک دامنه نوسان و یک محدودیت وجود دارد که این دامنه نوسان ۵% می‌باشد در بورس‌های بین‌المللی این دامنه نوسان وجود ندارد اما در بورس ایران این دامنه نوسان وجود دارد و این اولین نقطه امنی است که یک سهامدار و یا یک سرمایه‌گذار می‌تواند خیالش راحت باشد که اگر سرمایه‌گذاری کند پولش نصف شود و یا یک خطر این چنینی وی را تهدید کند این دامنه نوسان ۵% است یعنی سرمایه شما نسبت به روز قبل نمی‌تواند بیش تر از ۵% رشد یا کاهش پیدا کند در واقع دامنه نوسان ما در یک روز ۱۰% است یعنی ۵ مثبت و ۵ منفی حال می‌پرسیم که: درامد بورس در یک ماه چقدر است؟

اگر مهارت و تجربه لازم را نداشته باشید حتی اگر میلیاردها تومان سرمایه نیز وارد بورس کنید ضرر خواهید کرد.
از طرف دیگر سرمایه هم مهم است. فرض کنید شما با یک میلیون تومان، سهام شرکتی را خریداری کرده‌اید و پس از چند روز 10 درصد رشد داشته و شما آنرا فروخته‌اید. سودی که بدست آورده‌اید 100 هزارتومان است. ولی اگر با سرمایه‌ 10 میلیون تومانی خرید کرده بودید، سودی که کسب می‌شد معادل 1 میلیون تومان بود.

حداقل سرمایه برای بورس
سوال دوم که اکثر افراد در سایت بورسینس می‌پرسند: حداقل سرمایه اولیه موردنیاز چقدر است؟

این این بابت نیازی به نگرانی نیست و تقریبا هرکس که فکرش را بکنید حداقل سرمایه را داراست.

حداقل مبلغ یک سفارش خریدسهام در بورس، فقط 100 هزارتومان است و با سرمایه 100 هزارتومان می‌توان وارد بورس شد.

به طور مثال اگر بخواهید سهام شرکت X که هر سهم آن 250 تومان قیمت دارد را بخرید باید حداقل 400 سهم از شرکت را خریداری کنید. (جمعا 100 هزارتومان)

به دلیل اینکه مقداری کارمزد کارگزاری نیز باید پرداخت شود حداقل هر سفارش کمی بیشتر از 100 هزارتومان خواهد بود.

مطالب مرتبط: حداقل سرمایه گذاری در بورس چقدر است؟

اگر با این توضیحات کنجکاوی شما نسبت به نحوه کار بورس و سهام بیشتر شده، ادامه مطلب را بخوانید.

فرض کنید شما سرمایه‌ای معادل یک میلیون تومان سرمایه داشته باشید و بتوانید هرماه در بورس 10 درصد سود کنید. هیچ برداشتی نیز از سرمایه خود نداشته باشید و هیچ سرمایه جدیدی هم اضافه نکنید. در مدت 10 سال، این یک میلیون تومان به بیش از 92 میلیارد تومان تبدیل می‌شود.

حتما می‌پرسید چگونه چنین چیزی ممکن است؟

جواب در فرمول سود مرکب نهفته است.

شما با سرمایه گذاری 1 میلیون تومان در بورس، اگر مرتب این سرمایه را افزایش دهید و درصدهایی که از 1 میلیون تومان بدست می‌آورید را به سرمایه اولیه خود اضافه می‌کنید، سودهای شما رشد چشمگیری می‌یابد. به طور مثال شما پس از کسب 10 درصد سود، 1 میلیون و 100 هزارتومان خواهید داشت و 10 درصد سود بعدی را اگر که بدست آورید از 1 میلیون و 100 هزارتومان سرمایه شما خواهد بود که مساوی 110 هزارتومان می‌شود.

بنابراین رفته‌رفته با افزایش سرمایه اولیه و افزایش سودهایی که از درصدها بدست می‌آید، سرمایه شما بصورت تصاعدی رشد می‌کند و پس از مدتی، شاهد رشد عظیم سرمایه‌تان خواهید بود.

در میان گذاشتن یک حقیقت؛ هیچ‌ کس با سود معامله و ترید ثروتمند نمی‌شود!

این روزها که بازارهای مالی به رونق فراوانی رسیده‌اند و وضعیت اقتصادی دنیا به سمت خوبی پیش نمی‌رود، تعداد زیادی از مردم تلاش می‌کنند به معامله‌گر بازارهای مالی تبدیل شوند تا بتوانند به درآمد دلخواه خود برسند. با این حال، نیکلاس گوک (Niklas Göke)، نویسنده مطرح اقتصادی در مدیوم، در مقاله تازه خود استدلال می‌کند که معامله‌گری نمی‌تواند افراد را به ثروت برساند. متن کامل مقاله نیکلاس گوک را در ادامه می‌خوانید.

«هرگز نفروشید»؛ این توصیه‌ای است که کارتر توماس (Carter Thomas) آرزو می‌کند کاش ۲۰ سال زودتر به آن عمل می‌کرد.

کارتر در سال ۲۰۰۳ همه پولی را که از شغل تابستانی خود به‌عنوان یک غریق نجات به دست آورده بود روی سهام شرکت اپل سرمایه‌گذاری کرد. کل سرمایه او در آن دوره ۱۸ هزار دلار بود؛ یک تصمیم هوشمندانه.

اینکه کارتر [مانند اغلب معامله‌گران] دو ماه بعد همه سرمایه خود را صرف هزینه‌های غیرضروری یا خرید کالاهای لوکس کند، تصمیمی هوشمندانه به نظر نمی‌رسید. پس از تجزیه سهام (تقسیم سهام به تعداد بیشتری سهم) و افزایش قیمت، ارزش سهام کارتر امروزه بیش از ۱۰ میلیون دلار است.

با نگاهی به این تجربه، کارتر یک درس ساده اما عمیق آموخته است که اغلب افراد شبیه او که می‌خواهند ثروتی برای خود ایجاد کنند، آن را نادیده می‌گیرند. او می‌گوید:

اگر من ثروت کلانی به دست نیاورده‌ام تنها دلیلش این است که دارایی‌هایم را به فروش رسانده‌ام. دلیل این موضوع هرگز این نیست که من چیزهای مناسبی نخریده‌ام. من همیشه چیزهایی مناسب در زمان مناسب خریده‌ام، اما هرگز آنها را به‌اندازه کافی نگه نداشته‌ام.

نمی‌توانم خودم را با کارتر توماس مقایسه کنم، ام من هم بارها چنین اشتباهاتی را مرتکب شده‌ام، بنابراین صرفاً می‌خواهم برای خودم یک موضوع را یادآوری کنم:

شما با سود معامله ثروتمند نمی‌شوید. با داشتن دارایی‌های ارزشمند ثروتمند می‌شوید.

سلب مسئولیت: من مشاور مالی نیستم. این یک مشاوره و توصیه مالی نیست.

ساده است: دارایی خوب بخرید، نفروشید!

در اینجا ساده‌ترین الگوی ثروت دومرحله‌ای که من می‌شناسم، ارائه شده است:

۱. باید دارایی‌هایی بخرید که فکر می‌کنید دارای ارزش بالایی هستند.

۲. نباید آنها را بفروشید.

همه تصور می‌کنند انتخاب دارایی‌های مناسب، قسمت سخت ماجراست، اما در واقع فشار روانی ناشی از مبارزه مداوم با رضایت فوری است که توانایی ما و پتانسیل مالی را محدود می‌کند.

از منظر تاریخی تقریباً همه بازارها رو به بالا حرکت می‌کنند. به ۱۰، ۲۰ و یا ۳۰ سال پیش برگردید و به قیمت‌ها نگاه کنید. بازار سهام: رو به بالا. املاک و مستغلات: رو به بالا. کالا و اجناس: رو به بالا. ارز دیجیتال: رو به بالا. سرمایه خطرپذیر: رو به بالا. حتی قیمت کارت‌های بازی پوکمون گو نیز روندی صعودی داشته‌اند.

همه چیز به‌طور مداوم بالا می‌رود، زیرا پول سیستمی مصنوعی است که انسان آن را ایجاد کرده و کنترل می‌کند و می‌دانیم که انسان موجودی جایزالخطاست. هر یک از ما با خودکنترلی درگیر هستیم و بشر به‌طور کلی با این موضوع دست‌وپنجه نرم می‌کند. پول یک آزمایش مارشمالو (marshmallow experiment) غول‌پیکر برای بشریت است. دکمه «چاپ پول بیشتر» یک زنگ قرمز بزرگ است و اگر شما چنین زنگی را به دست افرادی دهید که خودکنترلی اندکی داشته باشند، واقعاً چقدر می‌توانید انتظار داشته باشید که قبل از فشردن زنگ خودشان را کنترل کنند؟

قیمت‌ها چیزی بیشتر از اعدادی نیستند که ما در کنار نام کالاها می‌نویسیم و سپس می‌گوییم «اگر تورم در طول سال ۲% افزایش پیدا کند، خوب است»؛ زیرا اقتصاد را هم بشر اختراع کرده است. ما پول بیشتری چاپ می‌کنیم و به تبع آن همه اعداد بالا می‌روند. آیا قیمت‌ها کار دیگری جز بالا رفتن می‌توانند انجام دهند؟

تنها در این سالِ استثنایی فدرال رزرو ایالات‌متحده نزدیک به ۵ تریلیون دلار چاپ کرده است. به ازای هر ۴ دلاری که در آغاز سال ۲۰۲۰ وجود داشت، اکنون دلار دیگری در گردش است. آیا می‌دانید این موضوع به چه معناست؟ این یعنی اعداد باید بالا بروند.

اگر چاپ پول قیمت‌ها را به‌صورت یکنواخت تغییر می‌داد، امسال ۲۵٪ به قیمت همه چیزهایی که با دلار اندازه‌گیری می‌شوند، افزوده می‌شد. از آنجا که این اتفاق رخ نمی‌دهد برخی حوزه‌ها (جایی که پول‌های تازه چاپ‌شده ابتدا جریان می‌یابد) افزایش بیشتری را تجربه می‌کنند. بازار سهام، اوراق قرضه، رهن و وام معمولاً جزو حوزه‌هایی هستند که این افزایش را بیشتر تجربه می‌کنند. نهایتاً پول همواره راه سود‌ مرکب در بورس ایران خودش را به بازارهای جدیدتر، حاشیه‌ای‌تر و کمتر قانون‌گذاری‌شده نظیر تأمین مالی جمعی، ارز دیجیتال و همچنین کارت‌های پوکمون پیدا می‌کند.

نکته‌ای که وجود دارد این است که چه به نمودار ۱۰۰ ساله بازار سهام، چه به نمودار ۵۰ ساله املاک و مستغلات و چه به نمودار ۳۰ ساله بازار طلا نگاه کنید، اعداد همواره بالا می‌روند. حتی اگر یک میمون بدون فکر تعدادی سهام (یا سایر دارایی‌ها) را از کلاهی به‌صورت کاملاً تصادفی بردارد باز هم در یک دوره زمانی چندین دهه‌ای عملکرد خوبی از خود به نمایش خواهد گذاشت.

با این حال و علی‌رغم اینکه ما اختلاف یک درصدی به لحاظ کروموزومی با میمون‌ها داریم، معمولاً در این قرعه‌کشی که همه می‌توانند در آن برنده شوند، موفق نمی‌شویم. دلیل آن هم یک چیز است: ما دارایی‌های‌ خود را خیلی زود می‌فروشیم.

یک سرمایه‌گذار با گذشت زمان درآمد کسب می‌کند. او کاری ارزشمندتر از این نمی‌تواند انجام دهد و در اغلب مواقع کار درستی است.

چرا می‌فروشیم؟

چرا هیچ کاری نکردن سخت است و نمی‌توان از این فرصت استفاده کرد؟ چرا نمی‌توانیم اجازه دهیم که بازار از دارایی‌های ما مراقبت کند؟ دو دلیل وجود دارد: طمع و ترس.

طمع سرمایه‌گذار زمانی است که شما چیزی را خریده‌اید که به آن اعتقاد دارید ولی خیلی زود آن را می‌فروشید، زیرا فکر می‌کنید باهوش‌تر از بازار هستید و یا تفکر کوته‌بینانه بر شما سایه افکنده است.

من در سال ۲۰۱۷ چین ‌لینک (Chainlink) را به قیمت ۰٫۰۹ دلار خریدم. می‌دانستم که این ارز دیجیتال و شبکه آن چه ‌کاری قرار است انجام دهد. فکر کردم چیز خوبی است و می‌خواستم آن را نگه دارم. چند هفته بعد تسلیم شدم و کاری که همه به من گفتند را انجام دادم: سود کسب کردم. هر واحد ‌لینک را به قیمت ۰٫۵۵ دلار فروختم. بیش از حد خوشحال بودم. ظرف چند هفته شش برابر سود کرده بودم. چطور می‌توانستم عملکرد بهتری از این داشته باشم؟ امروزه مأموریت چین ‌لینک در حال تحقق است. قیمت لینک در زمان نوشتن این مقاله حدود ۱۵ دلار بوده و به اوج قیمتی خود ۲۰ دلار نیز رسیده است. من ۱۰۰ هزار دلار را به‌راحتی از دست دادم. در واقع من تحت‌تأثیر تفکر کوته‌بینانه قرار گرفتم.

ترس سرمایه‌گذار هنگامی رخ می‌دهد که شما چیزی را می‌خرید که به آن اعتقادی ندارید. فقط خریدید چون می‌ترسید سودی را که دیگران به دست می‌آورند از دست بدهید. در این شرایط شما یک بمب ساعتی هستید که بر روی یک بمب ساعتی نشسته‌اید. سؤالی که به وجود می‌آید این است: کدام یک زودتر منفجر خواهد شد؟

وقتی ۱۸ ساله بودم، سهام سه شرکتی را که در یک مجله توصیه شده بود به قیمت ۴۰۰ یورو خریدم. من صرفاً تصویر مبهمی از کاری که شرکت‌ها انجام می‌دادند داشتم و هرگز این اطلاعات را بررسی نکرده بودم. سهم‌هایی که خریده بودم ۲۵ درصد ضرر داد. برای یک جوان ۱۸ ساله ۱۰۰ یورو پول زیادی بود. پس از ماه‌ها انتظار و عذاب، در نهایت همه سهامم را با ۵۰ یورو ضرر فروختم، اما هزینه روحی آن بسیار بیشتر بود. نه‌تنها پولم را بلکه انرژی و آرامشم را هم از دست دادم. در یک سرمایه‌گذاری بد ورود کرده بودم و امیدوار بودم که ضررهایم جبران شود.

تریدر شدن

اشتباه نکنید؛ گرگ وال‌استریت هم تریدر نبود. او کارگزار سهام بود و از کمیسیون‌ها به ثروت رسید.

طمع و ترس شما را از یک سرمایه‌گذار به یک تریدر تبدیل می‌کند. تریدر شدن حرفه‌ای است که اگر مفهوم آن را بدانید احتمالاً نمی‌خواهید در آن فعالیت داشته باشید و قطعاً کاری است که شما نمی‌توانید با ترس و طمع در آن به موفقیت برسید.

اما تریدر شدن خیلی راحت به نظر می‌رسد. این‌طور نیست؟

همه می‌خواهند تریدر شوند. معامله‌گری باحال است. جذابیت دارد. باعث می‌شود احساس زنده‌بودن کنید. همچنین یک روش سریع برای از بین بردن بهره‌وری، سلامت روانی و همچنین ویران‌کردن سبد سرمایه‌گذاری‌تان برای رسیدن به یک بازدهی مناسب است.

اگر مردم می‌دانستند که «تریدر بودن» شغلی مانند سایر شغل‌هاست، شغلی که صرفاً اگر به‌طور مداوم کسب سود کنید، می‌شود بر روی آن حساب کرد، ممکن بود تصورشان از این حرفه تغییر پیدا کند. اما اغلب فکر می‌کنند می‌توان با نشستن روی سنگ توالت بعد از ناهار و فکرکردن در مورد آن می‌توانند در این حوزه مسلط شوند.

وقتی شما یک تریدر باشید، حقوق شما از خرید در قیمت پایین و فروش در قیمت بالا حاصل می‌شود. متوجه هستید؟ اگر معامله موفقی نداشته باشید، پولی برای غذا خوردن ندارید. این یک شرط برای یک تریدر تمام‌وقت واقعی است. اگر یکی از آنها نیستید خوش‌شانس هستید!

خوش‌شانس هستید که حقوق شما با خرید در قیمت پایین و فروش در قیمت بالا به دست نمی‌آید. پس چرا به‌دنبال کار دوم هستید؟ به‌ویژه چیزی که در آن مهارتی ندارید. بنابراین فقط بخرید و برای همیشه نگه دارید. از پولتان برای ذخیره چیزهای باارزش‌تر استفاده کنید.

هنگامی‌که شما دارایی‌ای را می‌خرید که به آن اعتقاد دارید، دیگر پرسیدن این سؤال که چه زمانی آن را بفروشم بی‌معناست. به‌صورت پیش‌فرض پاسخ این سؤال هرگز است. در واقع تا زمانی که شرایط به‌طور بنیادین تغییر پیدا نکند، پاسخ شما نیز نباید تغییر کند.

فرض کنیم شما آمازون را دوست دارید. وقتی ‌که سهام آمازون را خریدید، جف بزوس برای شما کار می‌کند؛ نه به‌صورت خیالی بلکه به معنای واقعی کلمه این اتفاق رخ می‌دهد. اگر جف بزوس در کار خود موفق بود، ارزش سبد دارایی شما نیز بالا خواهد رفت. به مدت ۲۰ سال این مرد ثابت کرده که می‌داند چه کاری دارد انجام می‌دهد. چرا باید چنین گزینه‌ای را از فهرست خود حذف کنید؟ آیا جف بزوس را اخراج می‌کنید؟ نه، اما شما سهام آمازون خود را می‌فروشید و این دقیقاً به معنای اخراج جف بزوس است.

کمبود یک ذهنیت باعث می‌شود که ما همانند یک تریدر رفتار کنیم، آن هم در حالی که هیچ مهارتی برای موفقیت در آن نداریم. ما خودمان را گول می‌زنیم و در یک تلاش واهی موقعیت (پوزیشن معاملاتی) خود را تغییر می‌دهیم تا «هزینه فرصت» خود را مدیریت کنیم. ما نگران نحوه سرمایه‌گذاری ۵۰۰ دلار بعدی هستیم.

در عوض ما (سرمایه‌گذاران) فقط نیازمند این هستیم که درآمد بیشتری کسب کرده و آنچه را که به آن اعتقاد داریم بخریم. ما نیاز به قدرت شلیک بیشتری داریم. [برخلاف تریدرها که مسائل زیادی دارند] تنها مسئله برای ما این است: نیاز به پول بیشتری داریم تا بتوانیم دارایی‌های بیشتری بخریم و برای همیشه آن را نگه داریم.

اگر شما به سرمایه‌گذاری‌تان در زمانی که آن را انجام می‌دهید، اعتقاد داشته باشید، دیگر نیازی به اقدامات عجیب‌وغریب نیست. تنها یک نیاز برای خرید بیشتر وجود دارد و بهترین راه برای رسیدن به این هدف، کسب درآمد بیشتر از شغلی است که در آن مهارت دارید تا اینکه بخواهید به‌صورت پاره‌وقت و ضعیف معامله کنید.

یک تریدر نباشد. بلکه یک سرمایه‌گذار باشید و سپس سعی کنید تا می‌توانید در کار خود درآمدزایی کنید تا بتوانید هر چه بیشتر سرمایه‌گذاری کنید.

ثروتمند شدن

ثروتمند شدن به‌معنای خوابیدن مثل یک نوزاد است. ثروتمند شدن به‌معنای داشتن چیزهایی است که در طول زندگی‌تان و تا آخر عمر با شما همراه باشد. تنها راه برای این کار مالکیت دارایی‌های ارزشمند برای همیشه است.

تمدن این کار را از آنچه فکر می‌کنیم آسان‌تر کرده است؛ زیرا از نظر تاریخی، در بلندمدت اعداد همواره بالا می‌روند. این سیستم برای ما ایجاد شده و نه بر علیه ما. در نتیجه ما فقط به این دلیل که در جلوی راه خودمان قرار گرفته‌ایم در سرمایه‌گذاری موفق نمی‌شویم.

روانشناسی انسان و نه توانایی او عامل موفقیت مالی ماست. ما با تأدیب نفس، حرص، ترس و یک حس ناخوشایند از پتانسیل درآمدی‌مان مبارزه می‌کنیم. حتی اگر بدانیم هیچ اقدامی نکردن، بهترین اقدام برای یک سرمایه‌گذار است، اما هنوز عمل به آن را تقریباً غیرممکن می‌دانیم.

کارتر تیز مجبور شد این درس را به‌سختی بیاموزد، اما این کار را کرد و اکنون او به این توصیه‌ها کاملاً توجه می‌کند:

من با بسیاری از افراد بالای ۵۰، ۶۰ و ۷۰ سال صحبت کرده‌ام، همه آنها یک‌چیز می‌گفتند: مهم‌ترین چیز داشتن دارایی است. اگر می‌خواهید ثروت داشته باشید، فقط باید دارایی‌های بیشتری داشته باشید. این تنها چیزی است که اهمیت دارد.

شما با کسب سود معامله ثروتمند نمی‌شوید، با داشتن چیزهای ارزشمند ثروتمند می‌شوید. هر چیزی که سود‌ مرکب در بورس ایران در مسیرتان قرار گرفت را خریداری نکنید. چیزهایی بخرید که می‌خواهید برای همیشه آن‌ها را نگه دارید و سپس ذهنتان را مدیریت کنید تا واقعاً این کار را انجام دهید.

بهره مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟

قدرت بهره مرکب را درک کنید و از آن برای پیشی گرفتن از تورم استفاده کنید.

نمیدانم چقدر در مورد بهره مرکب و قدرت آن میدانید؟ برای شروع اجازه دهید یک مثال از کتاب اثر مرکب نوشته آقای دارن هاردی بزنم. به نظرم این مثال بهترین و قابل فهم ترین مثالی است که میتواند قدرت اثر مرکب را به شما نشان دهد.

آقای هاردی در فصل اول این کتاب یک سوال از ما میپرسد و ما را بر سر یک دوراهی قرار میدهد. او این مثال را مثال سکه جادویی می نامد. برای قابل فهم تر شدن آن، کمی تغییر در واحد سنجش پول داده ام. با هم این سوال را مرور کنیم:

اگر بین 3 میلیارد تومان به صورت نقدی یا یک سکه 10 تومانی که در 31 روز آینده هر روز ارزشش دوبرابر می شود، سود‌ مرکب در بورس ایران حق انتخاب یکی را داشته باشید، کدام را انتخاب می کنید؟

اگر از قبل این مثال را شنیده باشید یا کتاب را خوانده باشید میدانید که باید سکه 10 تومانی را انتخاب کنید، چون این مسیری است که به یک ثروت بزرگتر منتهی می شود. با این حال چرا خیلی سحت است که باور کنیم انتخاب سکه 10 تومانی در نهایت منجر به پول بیشتری می شود؟

آقای هاردی می گوید: چون زمان خیلی بیشتری می برد تا نتیجه نهایی را ببینیم. اما بیایید یک نگاه دقیق تری به جزئیات بیندازیم و ببینیم چرا سکه جادویی 10 تومانی انتخاب بهتری است.

فرض کنیم شما 3 میلیارد تومان پول نقد را انتخاب می کنید و دوستتان از مسیر سکه 10 تومانی می رود.

در روز پنجم دوستتان 160 تومان دارد و شما هنوز 3 میلیارد تومان را دارید.

در روز دهم او فقط 5120 توان دارد که تقریبا چیزی به حساب نمی آید. فکر میکنید دوستتان در مورد تصمیمش چه احساسی دارد؟ در حالی که شما در حال برنامه ریزی برای خرج کردن 3 میلیاردتان هستید و از انتخابتان راضی هستید.

بعد از گذشت 20 روز و در حالیکه فقط 11 روز باقی مانده، مسیر سکه 10 تومانی فقط به 5243000 تومان ختم شده است. در این لحظه دوست شما در مورد خودش چه احساسی دارد؟ او 20 روز صبر کرده و فقط کمی بیشتر از 5 میلیون تومان دارد و شما صاحب 3 میلیارد تومان هستید. نزدیک به 570 برابر او دارایی دارید.

بعد از روز بیستم، کار سکه جادویی 10 تومانی شروع میشود. همان رشد کوچک روزانه، اثر مرکبی ایجاد میکند که اثر آن در روز بیست و نهم، 2 میلیارد و 685 میلیون تومان و روز سی ام به بیش از 5 میلیارد تومان می رسد. و نهایتا در روز 31 ام، ارزش آن سکه 10 تومانی، 10 میلیارد تومان را رد میکند که بیشتر از 3 برابر پول شماست.

آقای هاردی میگوید: چیزهای بسیار کمی هستند که به اندازه جادوی اثر مرکب موثر و برانگیزاننده هستند. که شما در جنبه های مختلف زندگی خود می توانید از آن استفاده کنید.

و علت اینکه شما میبینید افراد ثروتمندی که از راههای شرافتمندانه صاحب ثروت شده اند، اغلب سالهای ابتدایی فعالیتشون ثروت زیادی نداشتند و از سالهای دهم به بعد ثروت آنها به طور نمایی رشد میکند، دقیقا همین اثر مرکب است.

بازار بورس هم دقیقا همین فرصت را می تواند برای ما ایجاد کند. من جدول مربوط به محاسبات را در وب سایت و در پایین فایل صوتی برای شما قرار می دهم که بتوانید نحوه محاسبات را به چشم ببینید.

روز	سناریو اول	سناریو دوم
1	10	3,000,000,000
2	20	3,000,000,000
3	40	3,000,000,000
4	80	3,000,000,000
5	160	3,000,000,000
6	320	3,000,000,000
7	640	3,000,000,000
8	1,280	3,000,000,000
9	2,560	3,000,000,000
10	5,120	3,000,000,000
11	10,240	3,000,000,000
12	20,480	3,000,000,000
13	40,960	3,000,000,000
14	81,920	3,000,000,000
15	163,840	3,000,000,000
16	327,680	3,000,000,000
17	655,360	3,000,000,000
18	1,310,720	3,000,000,000
19	2,621,440	3,000,000,000
20	5,242,880	3,000,000,000
21	10,485,760	3,000,000,000
22	20,971,520	3,000,000,000
23	41,943,040	3,000,000,000
24	83,886,080	3,000,000,000
25	167,772,160	3,000,000,000
26	335,544,320	3,000,000,000
27	671,088,640	3,000,000,000
28	1,342,177,280	3,000,000,000
29	2,684,354,560	3,000,000,000
30	5,368,709,120	3,000,000,000
31	10,737,418,240	3,000,000,000

از قدرت جادویی بهره مرکب چطور میتوانیم در بازار بورس استفاده کنیم؟

همانطور که احتمالا در مثال سکه جادویی فهمیدید، در بهره مرکب نه تنها اصل پول شما دو برابر شد، بلکه سود آن هم دو برابر شد. در واقع شما هیچ برداشتی طی 31 روز نداشتید و دیدید که روز به روز ارزش پول بیشتر میشود و بهره مرکب قدرت خود را به شما نشان می دهد.

حالا اگر ما بتوانید از بهره مرکب برای تولید ثروت استفاده کنیم چه طور میتوانیم به خواسته های مالی خود برسیم. بیایید با یک مثال پیش برویم

فرض کنید شما 50 میلیون تومان پول دارید و به طور مستمر هر سال 50 درصد بازده در بازار بورس به دست می آورید اما حق ندارید تا پایان 20 سال هیچ برداشتی از پولتان داشته باشید. در پایان سال اول پول شما 75 میلیون تومان و در پایان سال پنجم ثروت شما به 400 میلیون تومان میرسد. اگر همین مسیر را ادامه دهید در پایان سال دهم ثروت شما به 3 میلیارد تومان میرسد و از اینجا بهره مرکب قدرت خود را نشان میدهد. در پایان سال پانزدهم ثروت شما به 22 میلیارد تومان و در پایان سال بیسنک ثروت شما به 170 میلیارد تومان میرسد.

ممکن است با خود بگویید بیست سال بعد با 170 میلیارد تومان یک پراید هم نمیدهند. به همین دلیل یک بار دیگر محاسبات را انجام می دهیم و این بار نرخ تورم را هم به طور میانگین 20 درصد در نظر میگیریم. احتمالا میدانید که طبق جدیدترین آمار در خرداد 99 میانگین نرخ تورم 40 سال اخیر ایران چیزی در حدود 20 درصد بوده است. پس ببینیم اگر سالانه تا 20 سال به طور مانگین 20درصد تورم هم داشته باشیم، 50 میلیون تومان سرمایه گذاری ما در پایان سال بیستم چقدر میشود؟

طبق محاسبات اگر بتوانید کارتان را به خوبی انجام دهید، با در نظر گرفتن تورم، 50 میلیون تومان امروز شما، با نرخ رشد سالیانه 50 درصدی و تورم 20 درصدی، در پایان سال بیستم، چیزی حدود 20 میلیارد تومان میشود. آیا میدانید این عدد یعنی چه؟

یعنی اینکه شما میتوانید با سرمایه گذاری فعلی خود خانه ای که در حال حاضر 20 میلیارد تومان است بخرید. هیچ اهمیتی ندارد که آن خانه 20 سال آینده چقدر است. چون من در محاسبات ارزش سرمایه گذاری شما را نسبت به نرخ تورم تعدیل کردم و حالا میتوانید این طور فرض کنید که هیچ تورمی نداریم. خانه که امروز 20 میلیارد تومان است، قیمتش طی 20 سال هیچ تغییری نمیکند و این سرمایه گذاری شما است که سال به سال رشد میکند و بعد 20 سال ارزش آن به قیمت خانه 20 میلیاردی می رسد. من جدول محاسبات را در صفحه مربوط به پادکست پنجم قرار داده ام و شما میتوانید آن را در وب سایت مشاهده کنید.

نرخ رشد	نرخ تورم
سال	50%	20%
0	50,000,000	50,000,000
1	75,000,000	60,000,000
2	112,500,000	81,600,000
3	168,750,000	110,976,000
4	253,125,000	150,927,360
5	379,687,500	205,261,210
6	569,531,250	279,155,245
7	854,296,875	379,651,133
8	1,281,445,313	516,325,541
9	1,922,167,969	702,202,736
10	2,883,251,953	954,995,721
11	4,324,877,930	1,298,794,181
12	6,487,316,895	1,766,360,086
13	9,730,975,342	2,402,249,717
14	14,596,463,013	3,267,059,615
15	21,894,694,519	4,443,201,076
16	32,842,041,779	6,042,753,463
17	49,263,062,668	8,218,144,710
18	73,894,594,002	11,176,676,806
19	110,841,891,003	15,200,280,456
20	166,262,836,504	20,672,381,420

به دست آوردن سود 50 درصدی طی یک سال در بدترین سالهای بازار بورس چیز غیرممکنی نبوده است. حتی اگر حرفه ای تر بوده باشید و اصول معامله گری را به خوبی بدانید، میتوانید از بازار آتی و آپشن هم کمک بگیرید و به راحتی بازدهی 50 یا حتی بیشتر را در بازار به دست آورید. به علاوه اگر به طور مستمر منابع مالی بیشتری را به سرمایه گذاری خود اضافه کنید، میتوانید ثروت آتی خود را در بورس بیشتر هم کنید.

البته به شرطی که بتوانید به طور مستمر و دائمی در بازار بورس سوداور باشید. همانطور که میبینید موفقیت در بازار بورس و در هر سرمایه گذاری دیگری مسابقه دو سرعت نیست. بلکه مسابقه دو ماراتن یا استقامت است. سودهای مقطعی و کوتاه مدت نمیتواند شما را در این بازار ثروتمند کند و به آروزهایتان برساند. درسی که از این آموزش میگیریم آن است که به بازار به چشم یک منبع درآمد یک روزه نگاه نکنید. بلکه به سرمایه گذاری در بورس به چشم یک تجارت بلندمدت نگاه کنید که اگر به اصول پایبند باشید، شما را به آرزوهایتان خواهد رساند.

فراموش کنید که فرصت رشد چند برابری سرمایه شما در بهار 99 از دست رفت. فراموش کنید که بخشی از سرمایه شما در شهریور 99 از بین رفت. اینها فرصت ها و تهدیدهایی که گذشته از امروز به بعد تاثیری در آینده مالی شما نخواهند داشت اگر همین امروز و همین امسال برای سرمایه گذاری خود برنامه ریزی کنید.

قانون 72

اینجا میخواهم در مورد یک روش به نام قانون 72 با شما صحبت کنم و ببینیم این قانون چه کاربردی دارد. قانون 72 یک روش بسیار ساده است که می تواند نشان دهد چند سال طول می کشد تا سرمایه شما دو برابر شود. طبق این قانون اگر نرخ بازدهی مورد انتظار سالانه خود را بر عدد 72 تقسیم کنید تعداد سالهایی که طول میکشد تا سرمایه شما 2 برابر شود، مشخص میشود.

مثلا فرض کنید شما میتوانید به طور میانگین 36 درصد بازدهی طی یک سال در بورس به دست آورید. کافی است عدد 72 را بر 36 تقسیم کنید، جواب 2 میشود. اگر بتوانید هر سال 36 درصد بازده به دست آورید، و ان را سرمایه گذاری کنید، طی دو سال میتوانید سرمایه خود را 2 برابر کنید.

البته با توجه به اینکه این قانون بهره مرکب روزانه را در نظر می گیرد، شما نمیتوانید با ضرب و تقسیم ساده این عدد را توجیه کنید، اما قانون به درستی کار میکند.

نتیجه گیری

یک تغییر کوچک در نرخ بهره و ترکیب آن در طول زمان می تواند اثر بسیار بزرگی را روی نتیجه نهایی بگذارد. وقتی شما در سپرده های با درآمد ثابت مثل بانک سرمایه گذاری میکنید، فقط سود سرمایه اولیه خود را دریافت می کنید، نه سود سودهای خود را. بنابراین در بلندمدت چیز زیادی به دست نمی آورید. اما وقتی در سهام سرمایه گذاری میکنید، علاوه بر سود نقدی که ممکن است سالانه دریافت کنید، ارزش سهام شما هم ممکن است روز به روز و سال به سال رشد کند.

منابع آموزشی مکمل برای درک مفاهیم مطرح شده در بهره مرکب

من در مقاله ای دیگر که از یک دوره آموزشی کامل در مورد مفاهیم مالی بود، به طور کامل در مورد بهره مرکب صحبت کردم. اگر در مورد این موضوع علاقه مند هستید میتوانید مقاله بهره مرکب یا قدرت ترکیب پول چیست؟ را بخوانید.

همینطور پیشنهاد میکنم حتما مقاله سرمایه گذاری در بورس با ماهی ۱۰۰ هزار تومان برای ۲۰ سال را هم مطالعه کنید. چرا که نکات تکمیلی مفیدی برای شما دارد.

همچنین در دوره آموزشی الفتای سرمایه گذاری در بورس مراحلی که برای ورود به بازار بورس در پادکست عنوان کردم، به طور عملی توضیح دادم. آموزشهای کوتاه هر بخش به شما کمک میکند عملکرد بسیار بهتری در بازار بورس داشته باشید.