روش اول و ساده دریافت سود

اگر بخواهیم اصل پول را از کل مبلغ جدا کنیم و فقط سود حاصل شده را محاسبه کنیم باید از این فرمول استفاده کنیم:

خبر مهم اول هفته ای برای دارندگان سهام عدالت | ارزش سهام عدالت امروز ۱۹ شهریور چقدر شد؟

آخرین قیمت سهام عدالت ۴۹۰ هزار تومانی امروز ۱۹ شهریور ۱۴۰۱ را می‌توانید در گزارش زیر مشاهده کنید.

اما شرایط دریافت و بازپرداخت وام سهام عدالت چیست و به کدام یک از سهامداران اختصاص می‌یابد؟جاماندگان دریافت سهام عدالت منتظر اعلام خبر رسمی از سوی دولت و مجلس هستند تا بتوانند برگه های سهام عدالت خود را دریافت کنند.برای آزادسازی سهام عدالتدو گزینه مدیریت مستقیم و غیرمستقیم وجود دارد. ثبت‌نام سهام عدالت در سال ۱۳۸۵ کلید خورد و این پروسه تا پایان سال ۱۳۹۴ به ایستگاه آخر رسیدآخرین اخبار سهام عدالت را با هم در سایت خبر آزاد می خوانیم.

شاخص کل بورس امروز شنبه ۱۹ شهریور هم گرچه در ابتدای معاملات روند رشد ناچیزی داشت، اما بعد از آن تا پایان معاملات روند کاهشی به خود گرفت، به گونه‌ای که شاخص کل در پایان معاملات با کاهش ۷ هزار و ۹۷۶ واحد نسبت به روز گذشته به رقم یک‌میلیون و ۴۱۲ هزار و ۸۵۷ واحد رسید.

همچنین شاخص کل با معیار هم‌وزن با کاهش ۴۴۹ واحد به رقم ۴۱۰ هزار و ۳۲۵ واحد رسید.

ارزش بازار در بورس تهران به بیش از ۵ میلیون و ۳۱۴ هزار میلیارد تومان رسید.

معامله‌گران امروز بیش از ۴.۴ میلیارد سهام، حق‌تقدم و اوراق مالی در قالب ۲۷۸ هزار فقره معامله و به ارزش ۲ هزار و ۷۸۰ میلیارد تومان داد و ستد کردند.

امروز همه شاخص‌های بورس قرمز شدند. شاخص کل و شاخص قیمت با معیار وزنی - ارزشی ۵۶ صدم درصد کاهش یافتند. این دو شاخص با معیار هم‌وزن ۱۱ صدم درصد کاهش یافتند.

شاخص آزاد شناور ۵۶ صدم درصد افت کرد. شاخص بازار اول بورس ۷۴ صدم درصد کاهش یافت و شاخص بازار دوم بورس ۳۶ صدم درصد افت کرد.

امروز نماد‌های چادرملو، ملی مس، پتروشیمی خلیج فارس، پالایش نفت بندرعباس، شستا، پتروشیمی نوری و پالایش نفت تبریز به ترتیب بیشترین اثر کاهشی در شاخص بورس را داشته‌اند.

ارزش سهام عدالت ۴۹۰ هزار تومانی امروز ۱۹ شهریور ۱۴۰۱

ارزش سهام عدالت ۴۹۰ هزارتومانی با احتساب و اعمال تمام افزایش سرمایه‌های شرکت‌های بورسی در این سهام به ۸ میلیون ۲۸۶ هزار و ۷۰۵ تومان رسید.

ارزش سهام عدالت ۵۳۲ هزار تومانی در ۱۹ شهریور ۱۴۰۱

پس از پایان معاملات امروز بازار بورس ایران (۱۹ شهریور ۱۴۰۱) ارزش سهام عدالت ۵۳۲ هزارتومانی دارندگان این سهام به ۸ میلیون و ۸۲۱ هزار و ۴۵۴ تومان رسید./اقتصاد۲۴

راه اندازی سامانه متوفیان سهام عدالت

سامانه متوفیان سهام عدالت با همکاری قوه قضاییه در ارائه اطلاعات و شرکت سپرده گذاری، تا پایان شهریور راه اندازی می‌شود.

سهام عدالت گونه‌ای یارانه است که بنابر نظر دولت نهم (ریاست جمهوری محمود احمدی‌نژاد)، از طریق شرکت‌های تعاونی عدالت استانی به مشمولان آن واگذار شد.در اواسط دهه ۱۳۸۰ دولت سهام خود را در ۴۹ شرکت بین مردم تقسیم کرد که با این کار بیش از ۴۹ میلیون نفر از جمعیت کشور مشمول دریافت سهام عدالت شدند. دولت، هدف از عرضه سهام عدالت را گسترش سهم بخش تعاون در اقتصاد ایران اعلام کرد. بنابر طرح سهام عدالت، بخشی از سهام شرکت‌های دولتی معین، به قشرهای کم‌درآمدتر فروخته می‌شود.در ادامه آخرین خبر از سهام عدالت را می خوانیم.

این روزها دریافت شماره شبا خیلی ساده است. کافی است با تبدیل شماره کارت به شبا، آن را تحویل بگیرید. برای این کار هم کافی است با هر اطلاعاتی از حساب بانکی – مانند شماره حساب یا شماره کارت یا سایت‌ بانک حساب موردنظر، کد ۲۴رقمی شبا را دریافت کنید.

برای انجام هر تغییر و ویرایش در سامانه سهام عدالت باید به آدرس samanese.irرفت. اما سوال خیلی‌ها این است که آیا می‌توان شماره شبا سهام عدالت را در این سامانه ثبت کرد یا تغییر داد. جواب این سوال به انتخاب روش مدیریت سهام عدالت شما بستگی دارد. اگر روش مدیریتی مستقیم را انتخاب کرده باشید، هم اجازه ثبت و هم تغییر شماره شبا را خواهید داشت. اما اگر روش غیرمستقیم را برای مدیریت سهام عدالت انتخاب کرده بودید، سامانه سهام عدالت به آدرس samanese.ir در حال حاضر اجازه ثبت شماره شبا را به دارندگان سهام نمی‌دهد.

آن هم در حالی که تمام مراحل دریافت شماره شبا در سامانه انجام می‌شود، اما در آخر با پیغام «انجام عملیات موردنظر تا اطلاع ثانوی امکانپذیر نمی‌باشد.» پس در حال حاضر امکان تغییر یا ثبت شماره شبا در سامانه سهام عدالت وجود ندارد.

سود سهام عدالت

اگر سهام گرفته‌اید، اما تا الان سود سهام عدالت را نگرفته‌اید، باید منتظر اطلاعیه‌های مربوط به سهام عدالت بمانید. مطابق این اطلاعیه‌ها، در زمان‌های مشخص‌شده‌ای از سال سامانه سهام عدالت باز می‌شود و در سامانه امکان دریافت شماره شبا یا تغییر آن وجود دارد. پس بهترین راه این است؛ اول با تبدیل شماره کارت به شبا، کد ۲۴رقمی شبا بانکی را که قصد دارید سود سهام عدالت به حسابش واریز شود، به دست بیاورید. بعد از دریافت شماره شبا منتظر اعلان عمومی سامانه سهام عدالت در سایت‌ها و خبرگزاری‌ها بمانید که برای مدتی – حدود یک‌ماه – امکان تغییر و ثبت شماره شبا را به دارندگان سهام می‌دهند. در نهایت هم منتظر می‌مانید تا سود سهام عدالت به حساب‌تان واریز شود و کار دیگری ندارید.

رییس سازمان خصوصی‌سازی گفت: پرداخت سود شرکت‌های غیربورسی سهام عدالت منتظر تصمیم کارگروه ویژه است.

حسین قربانزاده ، در مورد اینکه سود شرکت‌های غیربورسی حاضر در پرتفوی سهام عدالت چگونه پرداخت می‌شود، گفت: برای پرداخت سود سهام شرکت‌های غیربورسی سهام عدالت باید اول میزان افزایش سرمایه شرکت‌ها از رقم سود کسر شود و بقیه سود باقیمانده شرکت‌ها به حساب ۴۹ میلیون سهامدار اولیه عدالت واریز شود.

رییس سازمان خصوصی‌سازی گفت: براساس مصوبه ۱۳ بهمن ۱۴۰۰ شورای عالی بورس، یک کارگروهی در سهام عدالت تشکیل شد که این کارگروه باید با پیشنهاد سازمان خصوصی‌سازی در مورد میزان افزایش سرمایه این شرکت‌های سرمایه‌پذیر غیربورسی در پرتفوی سهام عدالت تصمیم‌گیری کنند. گرچه این کارگروه تاکنون در مورد موضوعات دیگر جلسه داشته، اما هنوز برای تعیین تکلیف سود سهام شرکت‌های غیربورسی تشکیل نشده است.

قربانزاده خاطرنشان کرد: اگر جلسه کارگروه تشکیل شود و موضوع پرداخت سود سهام غیربورسی عدالت در آن تعیین‌تکلیف شود که امیدواریم ظرف دو هفته آینده جلسه برگزار شود، می‌توان میزان افزایش سرمایه شرکت‌ها را از رقم کلی سود کسر کرده و بقیه سود باقیمانده از طریق شرکت سپرده‌گذاری مرکزی به حساب ۴۹ میلیون سهامدار عدالت واریز شود.​

روش اول و ساده دریافت سود

انواع بيمه نامه های عمر و سرمایه گذاری:

• بیمه عمر و سرمایه گذاری (طرح جامع)
• بیمه عمر و سرمایه گذاری جام مهر (طرح مشترک)
• شرایط طرح پوشش تکمیلی درمان(طرح سپاس پلاس) به صورت حضوری در شبکه فروش
• طرح مستمری مکمل دوران بازنشستگی
• تامین آتیه فرزندان
• عمر مانده بدهکار

بیمه عمر و سرمايه گذاری (طرح جامع):

بيمه عمر‌و ‌سرمايه‌گذاری طرح جامع تركيبی از يک بيمه عمر و يک اندوخته سرمايه‌گذاری بوده كه علاوه بر ارائه پوشش خطر فوت و برخی پوششهای اضافی، درآمدهايی را با تضمين يک نرخ سود سرمايه‌گذاری مشخص در زمان حيات نصيب بيمه‌گذار مي­نمايد .

• پوشش فوت با انتخاب يک سرمايه پايه فوت فراهم می‌شود كه قابليت افزايش را در سالهای آينده خواهد داشت و تنها در صورت فوت بيمه‌شده در مدت بیمه نامه به بازماندگان پرداخت می‌شود .
• پوشش حيات نيز با جمع‌آوری و انباشت بخشی از وجوه پرداختی بيمه‌گذار در يك اندوخته سرمايه‌گذاری، تامين می‌شود که اين اندوخته مي­تواند با هدف تامين دوره بازنشستگی يا ساير مقاصد مالی فرد در آينده، تشكيل شده است .

به همين منوال، مبالغ پرداختی بيمه‌گذار نيز به دو مؤلفه حق بيمه پوشش فوت و سپرده سرمايه‌گذاری (حق بيمه پوشش حيات) تقسيم می‌شود. در اين بيمه­ نامه علاوه بر پوشش خطر فوت و همچنين تامين دوران بازنشستگی برخی پوششهای اضافی ديگر نيز پيش‌بينی شده كه هر يک از آنها با اختصاص حق بيمه مربوط به خود، تعهدات اضافی را براي بيمه‌گر به دنبال دارد و در صورت وقوع خطر از بيمه‌شده حمايت می‌كند. به طور كلي اين بيمه‌نامه از حيث تنوع پوششها و نحوه ارائه آنها جامع‌ترين بيمه‌نامه موجود در جهان است كه اغلب نيازهای معيشتی يک خانواده را برای مدتی طولانی تامين نموده و مزايای آن نقش بسيار سودمندی در حيات اقتصادی و رفاه اجتماعی فرد و خانواده‌اش دارد .

در بيمه عمر و سرمايه‌گذاری، بيمه ­شده بر پايه نيازهای خود و خانواده در ابتدا سرمايه‌ای را به عنوان سرمايه پايه بيمه انتخاب می‌كند و به تناسب سرمايه انتخابی و همچنين با توجه به تمايل و توان مالی خود، مبالغ حق بيمه و نحوه پرداخت آن را (اعم از ماهانه در قراردادهای فروش جمعی، سه‌ماهه شش‌ماهه، سالانه و یا یکجا) برمی‌گزيند.حق بيمه‌های پرداختی پس از كسر حق بيمه لازم برای پوشش فوت، هزينه­ های بيمه ­نامه، ماليات بر ارزش افزوده و پوششهای اضافی، به اندوخته سرمايه‌گذاری افزوده می‌شود.اين اندوخته، طی سالهای بعد با افزوده شدن حق ­بيمه‌ها و اختصاص سود به آنها، افزايش يافته و با تشكيل يک سرمايه حيات، پس‌اندازی مطمئن برای رفع نيازهای احتمالی و برنامه‌های آينده بيمه شده خواهد بود. نرخ سود تضمینی در بیمه های عمر انفرادی در دو سال اول 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و از آن پس 10 درصد میباشد.

بیمه عمر و سرمایه گذاری جام مهر (طرح مشترک):

يكی از طرح‌های تعريف شده از بيمه‌نامه های عمروسرمايه‌گذاری، بيمه­ نامه عمر و سرمايه ­گذاری مشترک (طرح جام مهر) مي­باشد. در اين طرح در قالب يک بيمه­ نامه دو نفر تحت پوشش بيمه ­ای قرار مي­گيرند. از مهمترين مزايا و ويژگی‌های مربوط به اين طرح، پوشش بيمه ای برای دو نفر در قالب يک بيمه نامه بوده كه اين امر منجر به كاهش هزينه‌­های اداری و ساير هزينه‌های بيمه‌گری در مقايسه با خريد جداگانه بيمه ­نامه‌ها خواهد گرديد. همچنين چنانچه در هر سال بيمه‌ای بيمه شده اول قرارداد قبل از بيمه شده دوم فوت نمايد، بيمه شده دوم بدون پرداخت حق بيمه تا انتهای مدت بیمه ­نامه تحت پوشش بيمه فوت به هر علت خواهد بود.

طرح مستمری مکمل دوران بازنشستگی:

باتوجه به اهمیت ارائه بهترین خدمت در ایام بازنشستگی، شرکت بیمه "ما" اقدام به اجرای طرح مذکور نموده است. این طرح با هدف مکملی برای حقوق دوران بازنشستگی راه اندازی شده است. در طرح مذکور بیمه گذاران محترم عمر می­توانند با پرداخت حق ­بیمه در مدت بیمه نامه، علاوه بر بهره مندی از مزایای بیمه­ ای، درانتهای قرارداد که منطبق با آغاز دوران بازنشستگی است از مستمری طرح مذکور بهره مند گردند.

این طرح برای اقشاری که از مستمری پایه بهره مند نمی­باشند نیز توصیه می­گردد. از جمله این افراد می­توان به موارد ذیل اشاره کرد:

• زنان خانه دار،
• مشاغل آزاد،
• نویسندگان،
• هنرمندان و
• ورزشکاران

تامین آتیه فرزندان:

در بسياری از موارد، ممكن است والدين بخواهند برای آتيه فرزندان خود برنامه‌ريزی كنند. با افزایش سن زوج­های جوان و بزرگ شدن فرزندان، بروز بیماری­های احتمالی، رسیدن به سن بازنشستگی و . هزینه ­های زندگی به یکباره رشد خواهد نمود. در زمان بلوغ فرزندان، فرزندان پسر نيازمند تامين هزينه‌های تحصيلات دانشگاهی، سرمايه‌ای برای شروع كسب و‌ كار، مبلغ قابل توجهی برای ازدواج و شروع زندگی جدید و حتی تامين هزينه‌های اوليه زندگی مشترک و . خواهد بود و از سوی ديگر فرزندان دختر نيز علاوه بر هزينه تحصيل، هزينه زيادی را برای تامين جهيزيه نيازمند می­باشند. سرپرستان خانواده می­توانند این قبیل هزینه­ ها را با خريد بيمه‌های عمر و سرمایه گذاری طرح جامع مدیریت نموده و طی مدت بیمه نامه علاوه بر بهره مندی از پوشش­های متنوع بیمه ­ای، از آرامش خاطر برخوردار گردند.

عمر مانده بدهکار:

يكی از انواع بيمه­ های عمر ساده زمانی، بيمه عمر ساده زمانی با سرمايه نزولی که با نام تجاری بيمه مانده بدهكار شناخته می­شود، مي­باشد. با توجه به نگرانی­ ها و دغدغه ­های بانک­ ها و موسسات مالی و اعتباری در خصوص وصول مطالبات خود از وراث وام گيرندگان متوفی و در راستای حمايت خانوارها و وراث وام ­گيرندگان در صورت فوت احتمالی وام­ گيرنده در خلال مدت بازپرداخت وام، بيمه نامه عمر مانده بدهكار طراحی و عرضه گرديده است. هدف اين بيمه نامه رفع نگرانی موسسات وام دهنده و پرداخت اصل مانده اقساط وام به موسسات مزبور، (در صورت فوت احتمالي وام گيرنده) سلب مسئوليت از وراث وام گيرنده و فک سند يا وثيقه در رهن موسسه وام دهنده می باشد. در اين بيمه­ نامه استفاده­ كننده (ذينفع) از سرمايه فوت بيمه ­نامه (مانده بدهي اصل وام)، موسسه اعتباری یا بانک بوده كه به بيمه شده وام يا تسهيلاتی را ارائه نموده است.

استعلام بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری:

• استعلام طرح جامع
• استعلام طرح مشترک

سوالات پر تکرار

+ تفاوت سرمایه گذاری در بانک و بیمه چیست؟

1- حساب بانکی در صورت فوت صاحب حساب مسدود می‌شود. 2- حساب بانکی پس از فوت صاحب حساب نیاز به انحصار وراثت دارد. 3- موجودی حساب بانکی پس از کسر مالیات به وراث قانونی پرداخت می‌شود. 4- نرخ سود بیمه عمر و سرمایه گذاری بلند مدت تضمین می‌شود. 5- بیمه عمر معاف از مالیات است. 6- بیمه عمر برای دریافت سرمایه فوت نیاز به انحصار وراثت ندارد

+ مزایای بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه "ما" نسبت به سایر شرکت های بیمه چیست؟

بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری شرکت بیمه "ما" علاوه بر داشتن پوشش‌های بیمه ای کاملتر نسبت به سایر شرکتها از جهات ذیل نیز دارای مزیت است: 1- سیستم واریز حق بیمه با یک شناسه واریز برای هر بیمه گذار تا پایان مدت بیمه نامه و حتی واریزی‌های روزانه 2- پنل کاربری ویژه برای هر بیمه‌گذار 3- پرداخت سریع خسارات پس از تکمیل و تایید پرونده 4- ارائه بهترین و کاملتری پوشش‌های بیمه 5- پرداخت بالاترین سود مشارکت در منافع در سنوات گذشته 6- امکان صدور سریع برای قرادادهای گروهی 7- صدور بیمه نامه بدون آزمایش تا سقف سرمایه 750.000.000 ریال 8- ارائه تخفیف در بیمه های بدنه خودرو 9- ارائه بیمه نامه آتش سوزی رایگان

+ اطلاعات فنی و آموزشی در مورد بیمه نامه عمرو سرمایه گذاری برای شبکه فروش وجود دارد؟

نمایندگان با مراجعه به پنل آموزشی نمایندگان در سایت تخصصی بیمه های زندگی می توانند از اطلاعات طبقه بندی شده بهره مند شوند.

+ نحوه صدور و شرایط بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه "ما" چگونه است؟

1- بیمه گذاران می توانند با مراجعه به سایت شرکت بیمه "ما" یا دفاتر نمایندگان و شعب سراسر کشور از شرایط این بیمه نامه آگاهی پیدا کنند. در ضمن امکان دریافت بروشور از ایشان جهت مطالعه وجود دارد. 2- همچنین نمایندگان به آخرین بخشنامه عمر و سرمایه گذاری در سامانه جامع شرکت بیمه "ما" و پنل آموزشی نمایندگان در سایت تخصصی بیمه های زندگی مراجعه نمایند.

+ از چه طریق می توان بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری خریداری کرد؟

+ آیا اتباع خارجی نیز می توانند از پوشش های بیمه های عمر و سرمایه گذاری استفاده کنند؟

1- برای اتباع خارجی دارای اقامت دائم در ایران عرضه بیمه های زندگی با رعایت قوانین و مقررات مربوطه بلامانع است. 2- برای اتباع خارجی فاقد اقامت دائم در ایران عرضه بیمه های عمر زمانی متناسب با مدت اقامت .در ایران و رعایت قوانین و مقررات مربوطه بلامانع است

+ سود مشارکت در منافع چه زمانی پرداخت می شود؟

+ سود مشارکت در منافع شرکت بیمه "ما" در سالهای گذشته چقدر بوده است؟

سود محقق شده برای دوره مالی 1395،1394،1393،1392،1391، 1396، 1397 و 1398 به ترتیب 27، 27/1، 27/5، 27، 24/44 ، 19/6، 22/5 و 23/4 درصد می باشد.

+ نرخ سود تضمینی بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری چقدر است؟

طبق آیین نامه شماره 68/2 شورای عالی بیمه، از تاریخ 1395/06/01 نرخ سود تضمینی دو سال اول 16%، دو سال بعد 13% و مابقی 10% می باشد

+ طرح سپاس چیست و چگونه خریداری می گردد؟

ارائه پوشش درمان تکمیلی به بیمه شدگان بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری طبق بخشنامه مربوطه، خرید طرح سپاس به صورت غیرحضوری و از طریق پنل کاربری بیمه گذاران می باشد

+ در بیمه های عمر با سرمایه فوت بالا، نحوه انجام آزمایشات پزشکی چگونه است؟

+ آیا تخفیفات ویژه برای صدور بیمه نامه های عمرو سرمایه گذاری وجود دارد؟

در زمان برگزاری جشنواره های فروش، تخفیفات ارائه می گردد. زمان برگزاری از طریق سایت بیمه ما و شبکه فروش اطلاع رسانی می گردد.

+ نحوه استعلام طرح های عمر و سرمایه گذاری چگونه است؟

مراجعه به سایت تخصصی بیمه های زندگی قسمت استعلام طرح جامع و طرح مشترک، همچنین استفاده از اپلیکیشن همراه "ما"

محاسبه‌گر سود سرمایه‌گذاری و سود مرکب

با استفاده از فرم زیر می‌توانید با وارد کردن سرمایه اولیه، نرخ سود، مدت زمان سرمایه‌گذاری و دوره سود مرکب، میزان سودی که پس از طی دوره‌ای خاص بدست می‌آورید را محاسبه کنید.

معنای فیلدهای فوق

سرمایه اولیه: مقدار پولی که در ابتدا سرمایه‌گذاری می‌کنید، مثلا 10 میلیون تومان اوراق مشارکت می‌خرید.

نرخ سود سالیانه: نرخ سود را باید سالیانه وارد کنید. مثلا نرخ سود 20 درصد (در فیلد فقط عدد نوشته شود)

مدت سرمایه‌گذاری: مدت زمانی که پول‌تان را سرمایه‌گذاری می‌کنید. این مدت هم به سال و هم به ماه قابل وارد شدن در محاسبه‌گر است. مثلا 1 سال و 9 ماه

دوره مرکب‌ شدن سود: سودی که بدست می‌آورید در چه بازه زمانی مرکب می‌شود؟ فرض کنید شما اوراق مشارکت خریداری کرده‌اید و این اوراق 3 ماهه است، پس از 3 ماه با سرمایه و سودی که از اوراق بدست آورده‌اید مجدد اوراق مشارکت خریداری می‌کنید و همینطور ادامه می‌دهید. در این صورت دوره سود مرکب را باید روی سه‌ماهه قرار دهید.

واریز ماهیانه: ممکن است شما ماهیانه مبلغی به سرمایه‌گذاری اولیه خود اضافه کنید (مثلا حقوق هرماه). در این صورت می‌توانید رقمی که ماهیانه وارد می‌کنید را در فیلد بنویسید. اگر قصد ندارید ماهیانه چیزی اضافه کنید صفر بگذارید.

واریز در ابتدای هر دوره است یا انتها: منظور این است که واریزی دوره‌ای شما اول هر دوره انجام می‌شود یا در انتهای دوره (مثلا اول هرماه یا آخرماه؟)

نتیجه محاسبه (شرح)

بعد از وارد کردن اطلاعات فوق، محاسبه را مشاهده خواهید کرد.

برای درک بهتر محاسبه انجام شده، شرح زیر را بخوانید.

• جمع سرمایه اولیه با سود مرکب: نشان‌دهنده سرمایه اولیه به علاوه سود مرکبی که در طول دوره سرمایه‌گذاری ایجاد می‌کند.
• جمع واریزها با سود مرکب: اگر در طی دوره، واریزهای ماهیانه داشته‌ باشید جمع این واریزها با سود مرکبی که واریزها ایجاد کرده را نشان می‌دهد.
• سود مرکب حاصل شده از سرمایه اولیه: نشان می‌دهد فقط سرمایه اولیه شما چقدر سود مرکب ایجاد می‌کند.
• سود مرکب حاصل شده از واریزها: نشان می‌دهد فقط واریزهای بعدی شما چقدر سود مرکب ایجاد می‌کند.
• جمع کل سود مرکب حاصل شده: نشان‌دهنده این است که جمعا چقدر سود مرکب بدست می‌آید.
• جمع کل موجودی: نشان‌دهنده کل موجودی شما در انتهای دوره است.

فرمول سود مرکب چیست؟

در ادامه به فرمول سود مرکب‌ می‌پردازیم (صرفا به شرح فرمول پرداخته‌ایم و بحثی کاربردی نیست، بنابراین اگر علاقه‌مند به فرمول نیستید پایین‌تر را بخوانید)

فرمول سود مرکب بصورت زیر است:

اگر بخواهیم اصل پول را از کل مبلغ جدا کنیم و فقط سود حاصل شده را محاسبه کنیم باید از این فرمول استفاده کنیم:

در انتهای فرمول، P که همان اصل سرمایه است از سود حاصل شده کسر می‌شود.

شرح فرمول

A = مقدار سود کسب شده در سرمایه گذاری

p = سرمایه اولیه

r = میزان سود سالیانه (به صورت رقم اعشار است، مثلا برای 20 درصد سود سالیانه عدد 0.2 وارد می‌شود)

n = تعداد دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود

t = تعداد سال‌هایی که سرمایه گذاری طول می‌کشد

مثلا با سرمایه ۵ میلیون تومان با سود سالیانه ۲۰ درصد به مدت ۳۰ سال (۲۵ سالگی تا ۵۵ سالگی) چنین خواهیم داشت:

p یا سرمایه اولیه =5000000
r یا درصد سود سالیانه =0.20
n یا تعداد دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود =1
t یا روش اول و ساده دریافت سود تعداد سال‌هایی که سرمایه گذاری طول می‌کشد =30

که اگه اعداد فوق را در فرمول سود مرکب جایگذاری کنیم خواهیم داشت:

اگه پاسخ معادله بالا رو حساب کنیم دقیقا به رقم ۱۱۸۱۸۸۱۵۶۸٫۹۹۸۸۴۹۰۳۱۵می‌رسیم و اگر همین اعداد را در فرم محاسبه سود مرکب وارد کنیم، نتیجه 1,181,881,569 تومان را خواهیم گرفت که رقم گرد شده فوق است.

شرح بیشتر سود مرکب

محاسبه سود مرکب از طریق وارد کردن سرمایه اولیه، نرخ سود سالیانه، مدت سرمایه‌گذاری و دوره سود مرکب انجام می‌شود.

مفهوم سود مرکب این است که سودها به اصل سرمایه اضافه می‌شوند و در واقع سودهای شما نیز سود می‌سازند.

ساده‌ترین مثال سود مرکب این است که فرض کنید 100 میلیون تومان در بورس سرمایه‌گذاری کرده‌اید و 30 درصد سود معادل 30 میلیون تومان بدست آورده‌اید. با اضافه شدن 30 درصد به 100 میلیون، 130 میلیون تومان خواهید داشت.

اکنون با داشتن 130 میلیون تومان سرمایه، اگر بازهم 30 درصد سود کنید، سود شما 3.روش اول و ساده دریافت سود 9 میلیون خواهد بود.

30 میلیون تومان سودی که به 100 میلیون اضافه شده، دلیل 9 میلیون تومان سود بیشتر است.

در ادامه قصد داریم فرمول‌های مختلف سود مرکب را با عمق بیشتری بررسی کنیم.

اگر قصد محاسبه ساده سود مرکب را دارید، کافیست از محاسبه‌گر بالای صفحه استفاده کنید و نیازی به استفاده از این فرمول‌ها نیست، مگر اینکه این محاسبه‌گر، نیاز شما را برطرف نکند.

الان چه کار کنیم؟

مبلغ سرمایه اولیه‌تان را وارد کنید و ببینید در حال حاضر سالیانه چقدر سود بدست می‌آورید و با توجه سال‌هایی که قصد دارد سرمایه‌تان را سرمایه‌گذاری کنید، بقیه تنظیمات را انجام دهید. مطمئنم نتایج جالبی خواهید دید.

نتایجی که بدست آورده‌اید را در بخش دیدگاه بنویسید.

در مورد روش سرمایه گذاری و پس انداز مطالب بیشتری را بخوانید:

فرمول محاسبه سود و اقساط وام های دریافتی بانکها چیست؟

البته توجه شود در مثالهای بالا سود کل وام به تمامی اقساط به نسبت مساوی سرشکن میشود.ولی در وام های قرض الحسنه سود مربوط به هر سال را در قسط اول از وام گیرنده دریافت میکنند یا کل سود وام را در هنگام اعطای وام به مشتری از مبلغ وام کسر میکنند یعنی کل سود(کارمزد) را همان اول میگیرند که دراین صورت نحوه ی محاسبه ی سود وام قرض الحسنه به قرار زیر است:

در صورتیکه متوجه شدید میزان سود و اقساط وام های شما با فرمول های بالا همخوانی ندارد ، به احتمال زیاد فرمول جدید زیر نشاندهنده میزان سود و اقساط وام شما می باشد.

اگر میزان وام دریافتی را ۷۰ میلیون ریال و نرخ سود را ۱۲ درصد و مدت را ۵ سال (مانند وام خودرو )فرض کنیم:

تذکر : در بعضی از قرار دادها که البته در ایران چون به صورت یکطرفه این امکان در اختیار متقاضیان ( با توجه به مفاد قرار داد ) قرارمیگیرد ، علاوه بر بهره وام در قرار داد ها مبلغی به عنوان کارمزد وجود دارد که متقاضی بالاجبار باید آن را قبول کند ، در بعضی از این قرار داد ها مبلغ کارمزد درصدی از وام و در بعضی دیگر از قرار داد ها مبلغی ثابت است ، که در مواردی که کارمزد درصدی حتی کم از قرار داد میباشد : متقاضی باید توجه داشته باشد برای بررسی شرایط دریافت وام ، کارمزد فوق را نیز با اصل وام و بهره جمع کرده و در محاسبات خود جهت بررسی طرح در نظر داشته باشد .

تذکر : اگر برای محاسبه بهره وام دریافتی تعداد اقساط وام ( ماه ) استفاده گردد نتیجه بر عدد 2400 تقسیم میشود ، اما اگر مدت روزانه ( مثال = 365 روز ) لحاظ شد باید حاصل را بر 36500 تقسیم کرد تا بهره روزانه محاسبه گردد .

قانون ۷۲ چیست؟ میزان زمان لازم برای دو برابر شدن سرمایه!

قانون ۷۲ یک روش ساده برای تعیین مدت زمان دو برابر شدن سرمایه‌گذاری، با توجه به نرخ سود ثابت سالانه است. با تقسیم عدد ۷۲ به نرخ روش اول و ساده دریافت سود بازده سالانه، سرمایه‌گذاران تخمین تقریبی از اینکه چند سال طول خواهد کشید تا سرمایه‌گذاری اولیه آنها دوبرابر شود، بدست می‌آورند.

در این مقاله قصد داریم درباره این قانون کاربردی و تاثیر آن در سرمایه‌گذاری به طور خلاصه توضیح دهیم.

قانون ۷۲ چیست؟

قانون ۷۲ یک فرمول سریع و مفید است که به طور عامیانه برای تخمین تعداد سالهای مورد نیاز، برای دو برابر کردن پول سرمایه‌گذاری شده با نرخ بازده سالانه استفاده می‌شود.

در حالی که ماشین حساب‌ها و برنامه‌های صفحه گسترده مانند اکسل از توابع داخلی برای محاسبه دقیق زمان مورد نیاز برای دو برابر کردن پول سرمایه‌گذاری شده استفاده می‌کنند، قانون ۷۲ برای محاسبات ذهنی مفید است تا به سرعت یک مقدار تقریبی را بسنجد. باتوجه به اینکه چند سال طول می‌کشد تا دو برابر سرمایه‌گذاری اتفاق افتد، این قانون می‌تواند نرخ سود سالیانه حاصل از سرمایه‌گذاری را نیز محاسبه کند. درباره قانون ۷۲ این نکات را همیشه باید در نظر بگیرید:

• قانون ۷۲ یک روش ساده برای تخمین دو برابر شدن ارزش سرمایه‌گذاری است که بر اساس یک فرمول لگاریتمی ساخته شده است.
• قانون ۷۲ می‌تواند برای سرمایه‌گذاری‌ها، تورم یا هر چیزی که رشد می‌کند، مانند تولید ناخالص داخلی یا جمعیت، اعمال شود.
• این فرمول برای درک تأثیر سود کامپوند، مفید است.

روش محاسبه قانون ۷۲

فرمول مورد استفاده در این قانون بسیار ساده بوده و از روش زیر بدست می‌آید:

همانطور که مشاهده می‌کنید، در این روش برای بدست آوردن سالهایی که طول می‌کشد تا سرمایه‌ شما دوبرابر شود، عدد ۷۲ بر سود سالیانه شما تقسیم می‌شود. اگر یک طرح سرمایه گذاری دارای هشت درصد سود کامپوند سالانه باشد، تقریبا (۷۲/۸) = ۹ سال طول می‌کشد تا پول سرمایه‌گذاری شده دو برابر شود. توجه داشته باشید که بازدهی کامپوند سالانه ۸ درصد را با عدد ۸ و نه ۰.۰۸ در این معادله استفاده می‌کنیم، که نتیجه آن نه سال می‌شود.

این فرمول به عنوان یک نسخه ساده از محاسبه اصلی لگاریتمی آن است که شامل توابع پیچید‌ه‌ای مانند ثبت طبیعی اعداد است. فرمول دقیق برای محاسبه زمان دقیق دو برابر شدن سرمایه‌گذاری با نرخ سود کامپوند در هر دوره به شرح زیر است :

با استفاده از این روش برای محاسبه دقیق اینکه چه مقدار زمان لازم است تا سرمایه شما با سود کامپوند ۸ درصد سالانه دوبرابر شود، به عدد ۹.۰۰۶ می‌رسیم که بسیار نزدیک به همان ۹ سال است؛ از آنجا که افراد بدون کمک جداول ورود به سیستم یا ماشین حساب‌های علمی نمی‌توانند بلافاصله توابع لگاریتمی را انجام دهند، بنابراین می‌توانند به نسخه ساده‌تر آن اعتماد کنند که از ضریب ۷۲ استفاده می‌کند و تقریبا همان نتیجه را دارد. اگر دو برابر شدن سرمایه گذاری ۱۰۰۰ دلاری ۹ سال طول بکشد، در این صورت این سرمایه‌گذاری در سال ۹ به ۲۰۰۰ دلار، در ۱۸ سال به ۴۰۰۰ دلار و به همین ترتیب ادامه خواهد یافت.

هدف از قانون ۷۲ چیست؟

مردم پول را دوست دارند و بسیار دوست دارند که پول خود را دو برابر کنند. بدست آوردن برآورد تقریبی از زمان دوبرابر شدن پول برای افراد عادی کمک فراوانی برای سرمایه‌گذاری آنها خواهد کرد. با این حال، محاسبات ریاضی می‌تواند برای افراد عادی پیچیده باشد تا بتوانند زمان لازم برای دو برابر شدن پول آنها را از یک سرمایه گذاری خاص با یک بازده خاص، محاسبه کنند. قانون ۷۲ میانبر مفیدی را ارائه می‌دهد؛ زیرا معادلات مربوط به سود کامپوند بیش از حد پیچیده است و انجام آن برای اکثر افراد بدون ماشین حساب غیر ممکن است.

نرخ بهره دریافتی از یک سرمایه گذاری یا وام به طور کلی به دو دسته تقسیم می شود: ساده یا کامپوند.

• سود ساده با ضرب نرخ بهره روزانه در مبلغ اصلی و تعداد روزهایی که بین پرداخت‌ها سپری می‌شود، تعیین می‌شود. از این فرمول برای محاسبه سود سرمایه‌گذاری‌هایی استفاده می‌شود که سود انباشته به اصل پول اضافه نمی‌شود.
• در مورد سود کامپوند، سود بر روی اصل سرمایه‌گذاری و همچنین سود انباشته دوره‌های قبلی سپرده محاسبه می‌شود. سود کامپوند را می توان به عنوان “سود با سود” در نظر گرفت که باعث می‌شود پول سرمایه‌گذاری شده در مقایسه با سود ساده با سرعت بیشتری رشد کند. از قانون ۷۲ معمولا برای محاسبه سود کامپوند استفاده می‌شود.

نمونه‌هایی از موارد استفاده قانون ۷۲

از این قانون نباید لزوما در مورد سرمایه‌گذاری استفاده کرد. قانون ۷۲ می‌تواند بر روی تمام مواردی که با نرخ کامپوند رشد می‌کنند، مانند جمعیت، اقتصاد کلان، هزینه‌ها یا وام‌ها اعمال شود. اگر تولید ناخالص داخلی (GDP) سالانه ۴ درصد رشد کند، انتظار می‌رود اقتصاد طی ۷۲ ÷ ۴ = ۱۸ سال دو برابر شود. با توجه به کارمزدهایی که در سود سرمایه‌گذاری تاثیرگذار است، می توان از قانون ۷۲ برای نشان دادن اثرات طولانی مدت این کارمز‌دها استفاده کرد.

یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک که ۳ درصد کارمزد سالانه دارد را در نظر بگیرید. در مدت ۲۴ سال این کارمزدها اصل سرمایه‌گذاری را به نصف کاهش می‌دهند. وام گیرنده‌ای که ۱۲ درصد سود کارت اعتباری خود را بپردازد (یا هر نوع وام دیگری)، مبلغ بدهی خود را در مدت شش سال دو برابر می‌کند.

همچنین می‌توان از این قانون برای یافتن مدت زمان کاهش ارزش پول به دلیل تورم استفاده کرد. اگر تورم ۶ درصد باشد، قدرت خرید معین پول در حدود ۱۲ سال به نصف ارزش کنونی آن خواهد رسید. اگر تورم از ۶ درصد به ۴ درصد کاهش یابد، انتظار می‌رود که پول به جای ۱۲ سال، در ۱۸ سال نیمی از ارزش خود را از دست بدهد.

از این قانون می‌توان در بازه‌های زمانی بسیار کوچک‌تر نیز استفاده کرد. به عنوان مثال اگر سود سه ماهه ۴ درصد باشد، برای دو برابر شدن (۴/۷۲) = ۱۸ که در اینجا یعنی ۴.۵ سال طول می‌کشد. یا اگر جمعیت یک کشور با نرخ ۱ درصد در ماه افزایش یابد، در ۷۲ ماه یا شش سال دو برابر خواهد شد.

تغییرات در اعمال قانون ۷۲

قانون ۷۲ برای نرخ‌های سودی که در دامنه ۶ تا ۱۰ درصد قرار دارند، کاملا دقیق است. هنگام کار با نرخ‌های خارج از این محدوده، می‌توان به ازای هر ۳ درصد تغییر (با در نظر گرفتن آستانه ۸ درصدی) عدد ۷۲ را یک واحد افزایش و یا کاهش داد و محاسبات را با عدد جدید انجام داد.

به عنوان مثال، اگر نرخ سود سالانه کامپوند ۱۱ درصد باشد، یعنی ۳ درصد بیشتر از ۸ درصد است. از این رو، افزودن ۱ عدد (برای ۳ امتیاز بالاتر از ۸ درصد) به ۷۲ منجر به استفاده از قانون ۷۳ برای دقت بالاتر می‌شود. به همین رویه، برای نرخ بازده ۱۴ درصد، این قانون ۷۴ است (که ۲ را برای ۶ درصد افزایش دهید، اضافه می‌کنید) و برای نرخ بازده ۵ درصد، به معنای کاهش ۱ است (۳ امتیاز پایین‌تر از ۸ درصد) که منجر به قانون ۷۱ می‌شود.

به عنوان مثال، شما یک طرح سرمایه‌گذاری بسیار جذاب دارید که نرخ بازده ۲۲ درصد را ارائه می‌دهد. اگر با قانون اولیه ۷۲ حساب کنید، سرمایه‌گذاری اولیه در ۳.۲۷ سال دو برابر خواهد شد. اما اگر به طور صحیح حساب شود این عدد باید با ۷۵ محاسبه بشود و درنتیجه این مقدار ۳.۵ سال را نشان می‌دهد؛ یعنی شما باید یک دو ماه بیشتر صبر کنید تا پول خود را در مقایسه با نتیجه ۳.۲۷ سال به دست آمده از قانون اولیه ۷۲ دو برابر کنید. دوره ارائه شده توسط معادله اصلی لگاریتمی ۳.۴۹ است؛ بنابراین نتیجه به دست آمده از قاعده تنظیم شده دقیق‌تر است.

البته افرادی هم هستند که برای حدس میزان افزایش تقریبی از عدد ۷۰ که رندتر است نیز استفاده می‌کنند. با این حال در میان همه تغییرات پیشنهادی برای برآورد بهتر، می‌توان با تکیه بر قانون اساسی ۷۲، محاسبه سریع ذهنی را برای ارزیابی دقیق زمان دو برابر شدن پول یا وام آنها انجام داد.

نتیجه‌گیری

قانون ۷۲ را می‌توان یکی از ساده‌ترین و در عین حال کاربردی‌ترین ابزار محاسبه سود دانست. از این قانون می‌توانید براحتی در تمامی حوزه‌های مالی استفاده کنید. در فضای کریپتو و رمز ارزها نیز استفاده از این قانون می‌توانید بسیار مفید باشد و سرمایه‌گذاران با استفاده از آن می‌توانند انتخابی درست‌تر بین پروژه‌های مختلف این فضا تصمیم‌گیری کنند.

اگر تا به حال از قانون ۷۲ برای محاسبه میزان مدت دو برابر شدن سرمایه‌گذاری‌تان استفاده کرده‌اید، حتما نظرات و تجربیات خود درباره استفاده از آن را با ما در میان بگذارید.